Сумма военной ипотеки в году. Именные накопления военнослужащего - участника нис

В начале 2015 года многие потенциальные покупатели недвижимости заняли выжидательную позицию. Но тем, кто использует военную ипотеку, стоит поторопиться: есть вероятность того, что в апреле банковская ставка вырастет, а размер кредита уменьшится.

На самом деле, это не ипотека в привычном для нас понимании, а накопительно-ипотечная система (НИС). В нее, начиная с 2005 г., автоматически включаются все профессиональные военнослужащие. Каждый год на их накопительные счета приходит определенная сумма, которая не зависит ни от должности, ни от звания военнослужащего. Данные выплаты увеличиваются каждый год. В 2014 г. на счет пришло более 233 тыс. рублей.

Через три года после регистрации в НИС накопленные средства можно использовать. По оценке руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Владимира Шумилина, у тех, кто состоит в системе с 2005 г., уже накопилось около 2 млн. рублей.
Уже накопленные средства идут на первоначальный взнос, а проценты по кредиту выплачиваются из будущих накопительных взносов. В 2015 г. такой взнос составит 245,88 тыс. рублей.

Удобно? Конечно. Самое главное, что военнослужащий теперь сам может выбирать — где, какую и когда квартиру ему покупать. За все время существования военной ипотеки к ее помощи прибегли более 100 тыс. военнослужащих (по существу — каждый третий). Больше всего квартир было куплено в Московском регионе. Средняя цена покупки, по данным Владимира Шумилина, составила 4,7 млн. рублей.

Долгое время приобретать с помощью военной ипотеки можно было только готовое жилье. Но в 2012 г. разрешили использовать ее и на первичном рынке. Сейчас доля «первички» всего 16%, но она постоянно растет. Ведь таким образом можно приобрести квартиру большей площади по более низкой цене.

Как изменились условия выдачи «военной ипотеки»?

Хотя выплата процентов по кредиту субсидируется государством, сам кредит выдается банком. После того, как ключевая ставка ЦБ выросла, часть банков до прояснения ситуации приостановила работу с военной ипотекой. А оставшиеся увеличили ставки и первоначальные взносы.

Если сегодня посмотреть на условия военной ипотеки, окажется, что лучшие они у ВТБ24. Ставка начинается от 11,95%, максимальный размер кредита — 2 млн. рублей при первоначальном взносе — 10%. Причем, в аккредитованных новостройках можно покупать квартиры на довольно ранних стадиях строительства.

Как вы знаете, ключевая ставка ЦБ была в декабре установлена на уровне 17%, в конце января 2015 г. снижена до 15%. Получается, что банк работает себе в убыток?

Разумеется, такое невозможно. Просто Банк России обещал рефинансировать военную ипотеку по льготной ставке — 10,75%.

Но, как рассказал Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления банка, ВТБ24 пока не получил подтверждения условий рефинансирования. Если Банк России не примет никакого решения или увеличит ставку рефинансирования, то и банк ВТБ24 будет вынужден пересмотреть условия кредитования. Под 11,95% «военную ипотеку» будут гарантированно выдаваться только до конца марта 2015 г.

Поэтому совет всем заинтересованным — поторопиться с покупкой квартиры. Ведь рублевые цены на новостройки уменьшаться не будут. Как рассказал Олег Колченко, вице-президент ГК «Мортон», 70% инжирного оборудования зданий приобретается за рубежом. Т. е. цены поднимаются вместе с ростом курса доллара. Даже отечественные строительные материалы подорожали за последнее время на 30%.

Многие это понимают. Не случайно 18% январских сделок (каждая пятая!) у ГК «Мортон» совершались с использованием военной ипотеки.

Что делать, если накопленных средств не хватает?

Раньше военным советовали взять на разницу потребительский кредит, который затем гасить из зарплаты. Банки для этого случая разработали специальные программы. Только сегодняшняя ставка 20% (банк «Зенит», 7 лет, есть и другие предложения) не радует.

Эксперты советуют приобретать квартиру меньше площади, а потом воспользоваться программой «Военная ипотека — переезд».

Так же Владимир Шумилин рассказал о возможности взять на покупку одной квартиры и военной ипотеки, и обычной. Такая схема была опробована в прошлом году и, возможно, будет масштабироваться.

Как быть, если «Свидетельство на получении целевого жилищного займа» задерживается?

«Свидетельство на получении целевого жилищного займа» — это главный документ, с которым военнослужащий обращается в банк. Одна проблема: действителен он всего полгода, а с момента выдачи до непосредственного получения иногда проходит 3-4 месяца.

Теперь это дубликат этого свидетельства можно получить по электронной почте — вполне достаточно, чтобы банк начал работу по одобрению кредита.

Что происходит в случае увольнения военного?

Если причина была уважительной (сокращение, болезнь, травма, болезнь близкого члена семьи), то при увольнении выплачиваются «средства, дополняющие накопления». Их достаточно для того, чтобы закрыть кредит. Если же военнослужащий просто разрывает контракт, то должен вернуть все средства, полученные от накопительно-ипотечной системы.

В каких новостройках Московского региона можно купить квартиры с использованием «военной ипотеки»?

Правительство РФ давно поднимает вопрос об обеспечении жильем военнослужащих и их семей. Именно жилищная проблема вопрос названа наиболее животрепещущей среди защитников Отечества. В течение последних лет данный вопрос решился программой строительства для военных. Однако этот метод заставлял людей ждать десятилетиями. Отличным нововведением стала ипотека для военнослужащих. Военная ипотека в 2015 году станет доступнее и привлекательнее. Каковы новости ипотеки для военнослужащих в 2015 году?

Начиная с 1 января 2014 года российские военнослужащие вместо готовых квартир будут получать ежегодный накопительный взнос на приобретение жилья, так называемые государственные денежные субсидии (ЕДВ), размер которых год от года растет. Таким образом, Министерство обороны планирует к концу 2016 года полностью удовлетворить запросы всех бывших очередников на жилплощадь. Новости о военной ипотеке пришлись военнослужащим по душе.

Меняющиеся экономические условия требуют нового подхода и изменений в любой сфере. Так в 2015 году Минобороны был разработан и подготовлен законопроект об упрощении условий получения военной ипотеки участникам НИС. Данное новшество призвано ускорить процесс формирования армии и других военных подразделений профессиональными кадрами, а также решить жилищный вопрос для большинства военнослужащих.

Нововведения ипотеки для военнослужащих в 2015 году

Ежегодно в военно-ипотечной системе происходят изменения: банки устанавливают новые процентные ставки, государственная сторона также диктует новые условия. Что нового в военной ипотеке в 2015 году? Новшества касаются следующих пунктов программы накопительной системы:

• Отказ от натурального распределения жилья. Теперь участник НИС сам решает на что потратить накопительный взнос — новостройка или вторичка, квартира или частный дом
• Изменится размер ежегодного взноса, зависимо от региона и площади недвижимости. При этом сумма займа останется прежней: максимум 2,4 миллиона рублей, минимум — 300 000 рублей
• Повысится денежное довольствие военнослужащих РФ
• Солдатам и сержантам сократят срок ожидания получения взносов и получения жилья. Отныне данный тип контрактников сможет подать рапорт на участие в НИС сразу после подписания своего первого контракта
• С 2015 года для оформления военной ипотеки и ее досрочного погашения можно использовать материнский капитал.

Таковы новости ипотеки для военных РФ в 2015 году.

Улучшение и упрощение условий участия в программе военной ипотеки, повышение размера денежного довольствия военнослужащих, появление возможности досрочного погашения займа за счет привлечения материнского капитала, — все эти меры должны привлечь в ряды российской армии граждан, которые будут верой и правдой служить Родине.

Не забываете также, что помимо нововведений продолжает действовать статья 220 Налогового кодекса РФ, согласно которой можно получить налоговый вычет с суммы накопительных взносов, которые участник НИС вложил в покупку жилья из собственных сбережений.
Военная ипотека в 2015 году: что нового?

Размер военной ипотеки в 2015 году

Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается законом в федеральном бюджете и должен быть не менее суммы предыдущего года, проиндексированной по прогнозному значению инфляции. В текущем 2015 году для всех военнослужащих действует фиксированная сумма ежегодного накопительного взноса. Ее размер составляет 245 880 рублей, ежемесячный платеж, соответственно, составит 20 490 рублей.

По сравнению с прошлым годом этот показатель вырос на 5,5%. Однако, по сравнению с уровнем инфляции, это повышение менее значительное. Поэтому данная новость не очень радостная. При этом размер целевого жилищного займа, который заемщик может получить рассчитывается, исходя из стоимости недвижимости, размера накопительного взноса и процентной ставки, срока кредитования, а также даты выдачи кредита.

Кроме того, в 2015 году были внесены изменения и в порядок выплаты первоначального взноса по военной ипотеке. Отныне в отношении военнослужащих будет применяться схема с разделением средств целевого жилищного займа: первая часть (не более 700 000 рублей) будет перечисляться на банковский счет участника программы в качестве первоначального взноса, а остальные денежные средства будут храниться на индивидуальном счете военного в Росвоенипотеке.

При этом при выдаче ссуды будут учитываться и средства первоначального взноса, и те деньги, которые хранятся на персональном счете участника НИС. Вторая часть накоплений военнослужащего будет перечислена финансовому учреждению только по истечении 3 месяцев после выдачи займа вместе с другими ежемесячными платежами, поступившими на счет участника программы.

В заключении хочется также отметить, что военная ипотека остается льготной только до тех пор, пока заемщик служит по контракту в рядах Вооруженных сил РФ. При досрочном увольнении военнослужащего из армии, он будет исключен из реестра НИС и обязан будет выплатить ипотеку, первоначальный взнос и ежемесячные платежи за пользование займом. На это у него будет 10 лет. Только после этого с жилья будет снят залог, а заемщик сможет свободно распоряжаться своей недвижимостью.

Вот такие нововведения военной ипотеки в 2015 году!

Военнослужащим банки предлагают выгодные условия кредитования с использованием государственной субсидии. Низкая процентная ставка и отсутствие скрытых комиссий позволяют военным приобрести собственную квартиру за относительно короткий период.

Основные параметры продукта « » в 2016 году не подлежат изменению:

• первый взнос – от 10% (не более 700 000 р.);
• срок действия договора – до 25 лет (на момент окончательного погашения долга клиенту должно быть не больше 45 лет);
• ставка – от 9% (большинство банков предлагает 11–12%);
• допускается использование материнского капитала (при оформлении займа, для досрочного погашения долга);
• максимально доступная сумма – 2,4 млн р. (не более 90% от оценочной стоимости, в некоторых партнерских ЖК сумма достигает 3 млн р.).

Клиент самостоятельно принимает решение, какой объект недвижимости он хочет приобрести: квартиру или коттедж на первичном либо вторичном рынке жилья.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями кредитования, военнослужащий должен:

1. Стать на учет в НИС (накопительно-ипотечная система).
2. Прослужить минимум 3 года.
3. Подать рапорт об участии в программе по ипотечному кредитованию.
4. Получить Свидетельство участника.
5. Выбрать кредитора, подать документы для оформления займа.
6. Дождаться решения банка, подписать договоры (кредитный, на предоставление залога, страховой).
7. Оформить документы на в собственность.

Чтобы стать на учет в НИС, солдатам и сержантам не придется ждать 3 года. Подать рапорт на участие в программе разрешается после подписания первого контракта.

В 2015 году накопительный ипотечный взнос равен 245 880 р. (ежемесячно 20 490 р.). Это на 5,5% больше, чем в предыдущем году, но не сопоставимо с фактическим уровнем инфляции. Правительство сообщило, что на 2016 год размер выплат не будет проиндексирован, он останется на уровне 2015 года.

В связи с этим максимальная сумма в некоторых банках уже снизилась с 2,4 млн р. до 1,9 млн р., прогнозируется ее дальнейшее постепенное снижение до 1,5–1,7 млн р.

В каждом финансовом учреждении действуют свои условия по «Военной ипотеке». В частности, банк самостоятельно определяет:

• требования к клиентам;
• процентную ставку;
• размер первого взноса;
• максимальный период кредитования;
• доступную клиенту сумму (максимальную и в каждом конкретном случае).

По действующему договору банк не может менять условия в одностороннем порядке. Кредитор обязан уведомить заемщика и подписать с клиентом дополнительное соглашение.

Военнослужащие имеют право на поддержку государства в вопросах приобретения жилья. Они являются участниками накопительно-ипотечной системы, которая предполагает постепенное формирование капитала, необходимого для покупки жилья. Взносы делает государство, ипотечный кредит будет также выплачиваться из бюджетных средств. Основные условия военной ипотеки задаются законодательством, но банки могут менять параметры в пределах допустимого, поэтому программы в разных финансовых организациях могут отличаться..

Расплатится государство

Специализированное ипотечное кредитование военных работает с 2005 года. Для получения льготной ссуды нужно вступить в НИС и ждать, пока накопится сумма, которая будет использоваться для первоначального взноса. Накопительный счет пополняется ежегодно, сумма является фиксированной и индексируется с учетом темпов инфляции. Среди других льготных ипотечных программ военная ипотека стоит особняком именно из-за участия государства в уплате долга.

До обращения за кредитом нужно отслужить как минимум три года. Затем военнослужащие могут обращаться в банк и подыскивать жилье. Сумма военной ипотеки ограничена – как правило, она составляет 2-2,4 млн рублей (в отдельных организациях объем средств может быть выше или ниже). Рассчитаться нужно до исполнения заемщику 45 лет. Стартовый взнос находится на уровне 10-20%.

Таким образом, суть военной ипотеки состоит в том, чтобы обеспечить жильем военнослужащих путем постепенного накопления средств и последующей выплаты кредита за счет государства. При увольнении из рядов вооруженных сил досрочно заемщику придется самостоятельно погашать долг и возвращать деньги, которые вкладывались из бюджета, хотя есть и исключения при наличии уважительных причин.

Условия военной ипотеки в 2015 году

В текущем году тенденцией в сфере военной ипотеки стало повышение максимальной суммы. Об этом объявили сразу несколько ведущих игроков. Другие условия также постепенно улучшаются в соответствии с динамикой жилищного и кредитного рынков.

Чтобы проиллюстрировать параметры займов на конкретных примерах, мы отобрали следующие банки, работающие с военной ипотекой:

1. Связь-Банк . Максимальная сумма равна 2,4 млн рублей, минимум составляет 400 тыс. Первоначальный платеж начинается от 10%. Ставки для готового жилья находятся на уровне 9,5-10,5%, а в период строительства годовая плата составит 11,3-11,5% годовых в зависимости от размера начального взноса. Срок погашения – от трех до 20 лет.

2. ВТБ24 . Ссуда может составлять до 2,4 млн рублей. Основная ставка начинается от 9,4% в год. Стартовый взнос составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют.

3. «Петрокоммерц» . Особенностью ипотеки в банке «Петрокоммерц» является повышенная сумма кредита для военных: максимум равен 3 млн рублей. Первоначальный взнос стартует от 20%. Минимальная ставка – 9,5% годовых. Заявка на ссуду будет рассмотрена за один день.

Расчет максимальной суммы для конкретного покупателя жилья производится через «Росвоенипотеку» — это ведомство курирует кредитование военных. Объем кредита должен совпадать с суммой, которая накопится на счету до 45-летия участника НИС. Проценты могут быть плавающими – они привязаны к ставке рефинансирования ЦБ РФ с учетом фиксированной надбавки.

Под залог покупки

Для предоставления льготной суммы дополнительное обеспечение не требуется – гарантией обычно является покупаемая жилплощадь. Она должна быть застрахована от основных опасностей, которые могут уничтожить или повредить имущество. Личная страховка, как правило, не входит в число обязательных условий.

Сегодняшние условия военной ипотеки позволяют заемщикам найти оптимальный вариант с жильем. В списке доступных объектов можно найти как готовые квартиры, так и жилплощадь в строящихся домах или коттеджных поселках. Финансирование можно получить и под строительство собственными силами, но в этом случае будет сложнее с документами, ведь клиенту придется подтверждать целевое расходование каждого полученного рубля. А вот ипотека без первоначального взноса в рамках военной программы практически не применяется, так как она связана с рисками, неприемлемыми в этом секторе.

Что такое военная ипотека? На каких условиях предоставляется эта категория ипотечного кредитования? А также, какие изменения произошли в программе военной ипотеки в 2015 году? Все это можно прочитать в нижеприведенной статье с учетом актуальности данных изменений в 2018 году.

Решение вопросов по обеспечению жильем военнослужащих и их семей остается одним из приоритетных направлений в работе Правительства РФ. Изначально разработанная программа строительства для военных с льготным предоставлением жилья в порядке очереди завершалась многолетним ожиданием заветных ключей от собственной квартиры, что, по сути, никак не смогло решить задачу жилищного обеспечения.

Отметим, что согласно статистических данных, по состоянию на конец 2013 г. более 60 тысяч военнослужащих состояли в очереди на получение жилья.

Начиная с 01 января 2014 г., Правительством РФ был введен новый законопроект о возможности ипотечного кредитования с учетом программы на получение военнослужащими лицами государственных денежных субсидий (ЕДВ). Таким образом Министерство обороны России планировало значительно сократить число семей военнослужащих, нуждающихся в жилье.

Что такое ЕДВ?

ЕДВ - государственная денежная субсидия, которая предоставляется в целях приобретения либо улучшения жилищных условий военнослужащими лицами, получившими право на эту помощь только в следующем году.

Размер государственной субсидии ЕДВ напрямую зависит от звания, срока службы, наличия почетных заслуг и количества лиц, находящихся на иждивении. Так, для тех военнослужащих, которые не имеют семью и срок их службы не менее 3-х лет, размер субсидии составляет от 3 млн. рублей, для военных с тремя и более иждивенцами и сроком службы более 25 лет размер субсидии составляет от 13,5 млн. рублей. Вместе с тем, каждый военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита на льготных условиях.

Военная ипотека. Основное понятие, сущность и преимущества программы

Получение квартиры военным на условиях ипотечного кредитования представляет собой программу, которой могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы (НИС), разработанной Минобороны РФ совместно с руководством Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В соответствии с новым законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», утвержденным 20.08.2004 г., военные лица, являющиеся участниками НИС, получают определенные взносы из средств Федерального бюджета на личный банковский счет. Оформление военной ипотеки допускается участникам НИС уже через 3 года, начиная с момента регистрации в программе. Основная сущность военной ипотеки заключается в том, что военнослужащий может приобрести квартиру за счет поступлений средств с именного накопительного счета, то есть без привлечения собственных денег. Вместе с тем, собственные накопления военнослужащий вполне может использовать в качестве увеличения суммы первоначального взноса либо для приобретения жилья большей площади, чем выделяемой государством.

Главное преимущество военной ипотеки - возврат кредитного займа будет осуществляться за счет средств федерального бюджета, то есть накопительных взносов, поступающих на именной счет в банке.

На сегодняшний день наиболее выгодные условия для использования программы военная ипотека предлагают банки ВТБ-24 и Сбербанк России, ставки по ипотечному кредитованию в них одобрены государством. Военная ипотека отличается рядом преимущественных особенностей:

• во-первых, льготное кредитование является выгодным для государства, а значит, благодаря введению новой системы, будет значительно упрощено обеспечение жильем военных лиц;
• во-вторых, военная ипотека предоставляет возможность самостоятельного выбора жилья, в частности, военнослужащий может выбрать не только тип жилья (новостройка, вторичное жилье или частный дом), но также и регион проживания;
• в-третьих, военная ипотека предполагает условия с участием в программе расширенного круга военнослужащих лиц;
• в-четвертых, государственные субсидии являются одинаковыми для всех участников и одинаково индексируются каждый год.

Кроме того, по условиям военной ипотеки:

• регистрация договора купли-продажи приобретаемого жилья будет осуществляться в течение 5 дней;
• военная ипотека начинает действовать с момента выбора банковской кредитной организации;
• максимальная сумма кредита увеличена до 2, 4 млн. рублей, срок кредитования будет напрямую зависеть от возраста заемщика;
• заемщик не будет оплачивать комиссию за выдачу кредита.

Что необходимо для получения военной ипотеки

Покупка жилья по программе военного ипотечного кредитования происходит в несколько этапов:

1. Внесение в реестр участника НИС на основании поданного рапорта.
2. Через 3 года необходимо получить Свидетельство о праве участника НИС (получение документа осуществляется после подачи соответствующего рапорта в штаб части военнослужащего).
3. Подбор банковской кредитной организации и квартиры в соответствии с наиболее выгодными условиями программы кредитования.
4. Подписание договора целевого жилищного займа с Минобороны и банковской организацией.
5. Подписание кредитного (ипотечного) договора с банком и договора купли-продажи с продавцом недвижимого имущества.
6. Получение Свидетельства о праве собственности на имя покупателя, зарегистрированное в соответствующих государственных органах.

Военная ипотека: условия для получения кредита на жилье

Объектом ипотечного кредитования может выступать как квартира, так и частный дом, которые приобретаются на первичном или вторичном рынках. Отметим, что в случае приобретения дома по программе военного ипотечного кредитования, участок для возведения объекта недвижимости приобретается за счет собственных средств военнослужащего. Расчет срока кредитования зависит от возраста заемщика - на момент достижения последним возраста 45 лет, кредитный займ должен быть погашен в полном объеме. Минимальный срок, на который может быть выдан ипотечный кредит, составляет 36 месяцев. Сумма займа рассчитывается в зависимости от стоимости приобретаемого объекта, ставки по процентам, размера накопительного взноса (НИС), общего срока кредитования.

Важно! В 2015 году был изменен порядок выплаты первоначального взноса по военному ипотечному кредитованию. Средства целевого жилищного займа в накопительной системе НИС будут использоваться по разделительной схеме: не более 700 тысяч рублей будет перечисляться в качестве первоначального взноса в банк, оставшаяся часть средств будет храниться на именном счете военнослужащего в Росвоенипотеке в течение 3-х месяцев после выдачи кредита, по истечение которых будет переведена в банк в совокупности с другими ежемесячными выплатами, которые поступают на персональный счет участника НИС. При получении ипотечного кредита учитываются обе части накопительных средств.

Обязательным требованием при получении военной ипотеки является страхование приобретаемого имущества, жизни и трудоспособности заемщика. Все договоры страхования перезаключаются каждый год на протяжении всего срока действия кредитного договора. При получении военной ипотеки необходимо будет провести оценку приобретаемой недвижимости, которая осуществляется независимой оценочной организацией за счет личных средств заемщика. Также отметим, что военная ипотека предполагает возможность досрочного погашения кредита (полного или частичного).

Размер ежемесячных платежей будет составлять 1/12 части от размера накопительного взноса заемщика, являющегося участником программы НИС. В связи с тем, что размер накопительных государственных взносов ежегодно индексируется в сторону увеличения, соответственно, и платеж по кредиту будет увеличиваться пропорционально ежемесячному взносу. Погашение военного ипотечного кредита из средств Федерального бюджета ФГУ Росвоенипотекой будет осуществляться с момента предоставления следующих документов:

• выписка из ЕГРП с указанием пункта о регистрации ипотеки в пользу РФ и Банка;
• оригинал либо нотариально заверенная копия Свидетельства о праве собственности;
• копия договора купли-продажи объекта недвижимости.

Указанные документы должны быть предоставлены в банковскую кредитную организацию в течение 5 дней со дня регистрации права собственности.