Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.
Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.
Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.
Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.
Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.
Преимущества и подводные камни
Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.
Вы студент, молодой специалист, работаете в сфере продаж или просто хотите улучшить свое финансовое положение? Работа кредитным агентом позволяет получить дополнительный заработок при минимальных обязательствах. О возможностях, которые предлагает своим агентам ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» , рассказал читателям Занимаем.ру Павел Ильин, заместитель Председателя Правления банка.
Занимаем.ру: Павел, в настоящее время многие крупные компании привлекают к продаже своих услуг сторонние организации и даже клиентов. С чем это связано?
Павел Ильин: Важной составляющей такого рода взаимодействия является взаимовыгодное сотрудничество. Для банка это, прежде всего, дополнительный канал продаж, для агента - возможность получить дополнительный доход без отрыва от основной деятельности и финансовых вложений.
Как стать кредитным агентом Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ»?
Процедура очень простая. Для этого необходимо заключить агентский договор по привлечению клиентов. В нем прописываются условия работы, обязанности, размер и порядок оплаты. Далее необходимо пройти обучение.
В качестве поддержки и сопровождения работы банк выделяет агенту персонального куратора - менеджера отдела продаж. Он обучает будущего агента и передает материалы, которые потребуются для работы. Также менеджер ведет учет всех клиентов агента.
В чем заключаются обязанности кредитного агента? Есть ли у него личные планы продаж?
Так как агент не является сотрудником банка, то и установленных планов по продажам у него нет. Результат зависит только от желания зарабатывать.
Всем кто заинтересован в сотрудничестве, необходимо заполнить анкету на сайте банка www.apkbank.ru, указав контактную информацию.
Работа кредитным агентом может приносить серьезный доход?
Заработок агента зависит от приложенных им сил. Размер вознаграждения представляет собой фиксированную ставку и зависит от вида кредитного продукта. За оформленную кредитную карту агент получит 250 рублей, за выданный потребительский кредит – 500 рублей, за автокредит – 1000 рублей, кредит под залог недвижимости принесет ему уже 2 000 рублей. Кредитный агент получает вознаграждение только за фактически выданный банком кредит.
Разобраться в банковских продуктах людям, не связанным с этой сферой, бывает очень сложно. А кредитный агент должен так же хорошо разбираться в предложениях, как сотрудник банка. Как у вас построена система обучения агентов?
Обучение проводится в один день с подписанием договора с агентом. Менеджер отдела продаж рассказывает ему о продуктах, услугах, требованиях банка к клиентам, документах и передает все необходимое для работы: презентационные материалы, листовки и другую продукцию. В дальнейшем специалист банка консультирует агента по всем интересующим его вопросам и разъясняет изменения в продуктах. Повторное обучение проходит при внесении изменений в условия кредитования, тарифные планы, запуске новых кредитных продуктов. Обучение проходит индивидуально или в группе.
Павел, какие требования вы предъявляете к потенциальным кредитным агентам?
Возрастных ограничений для работы кредитным агентом нет. Им может стать и студент, и пенсионер. Гражданство и место регистрации не имеют значения. Главное – желание работать и добиваться поставленной цели.
Вы как-то определили круг юридических лиц, которые интересны вам для продвижения продуктов, или вы готовы к сотрудничеству с компаниями любой сферы деятельности?
Мы готовы к сотрудничеству со всеми юридическими лицами, независимо от их сферы деятельности.
Существуют ли в банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» льготные условия кредитования или обслуживания для кредитных агентов вашего банка?
Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.
Кредитный (или ипотечный) брокер - посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.
Научиться оценивать кредитоспособность
Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.
Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.
Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.
Также брокеру нужны инструменты оценки кредитоспособности: кредитная история, кредитный рейтинг, скоринг и другие - .
Изучить кредиторов в регионе работы
Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога - в «Олово».
Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.
Фрагмент таблицы с кредитными организациями
Организовать поток клиентов
Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем - когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.
В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.
Контекстная реклама кредитных брокеров
Наружная реклама : билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин . Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.
Сарафанное радио - приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов , от которого пришел клиент.
Найти место для встречи с клиентами
Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин , а уже упомянутый Павел Бабушкин .
Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило - транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.
Зачем нужны банковские гарантии?
Работа в области закупок, поставок товаров и услуг требует от участников сделок определенных мер, что позволят исполнять обязательства сторон надлежащим образом, дабы исключить в дальнейшем споры и разногласия.
Одним из методов обеспечения выполнения договоров является банковская гарантия (БГ), широко применяемая в контрактах с участием государства. Гарантия банка позволяет возместить определенную сумму заказчику, если поставщик товаров или услуг при выполнении договора отступает от части обязательств или вообще отказывается от их исполнения. Гарантированное банком обеспечение контракта должно соответствовать ряду требований законодательства, а именно
- на месяц превышать срок действия контракта
- не иметь возможности отзыва до истечения срока действия
- быть включенным в гарантийный реестр
Для получения гарантии банка необходимо оформление пакета документов в соответствии с требованиями кредитной организации, что сопряжено с определенными усилиями, связанными со сбором документации и опытом заполнения различных форм. При оформлении БГ для контракта, имеющего отношение к госзакупкам, обращаться можно только в банки, упомянутые в .
Банки из Реестра Минфина предъявляют к принципалам (заказчикам, обратившимся за гарантией) ряд требований, которые при отсутствии специфического опыта выполнить непросто. Поэтому проще поручить организацию гарантирования сделки банком посредникам-профессионалам — агентам по банковской гарантии, иначе называемым брокерами банковской гарантии.
Агенты банковской гарантии — кто они?
Кто такие агенты БГ?
Специалист по банковским гарантиям — это посредник между банковским учреждением и компаниями, а также индивидуальными предпринимателями, желающими приобрести гарантию кредитной организации. Профессия агента БГ современна и востребована в силу экономических требований сопровождения всех сделок, связанных с тендерами. Нередко возникают сомнения в надежности участников договорных отношений, а гарантии банковского учреждения позволяют укрепить доверие к платежеспособности сторон подписываемого контракта. Помощь агента БГ сложно переоценить при сжатых сроках подготовки тендерной документации, его связи и навыки позволяют в разы ускорить процесс.
Проверенный специалист по банковским гарантиям необходим и заказчикам, и поставщикам.
Почему стать агентом БГ экономически интересно?
Вступление в ряды посредников между банками и предпринимателями сулит ряд выгодных перспектив
- Регулярная занятость благодаря росту числа контрактов, требующих гарантий. Популярность профессии на рынке труда неуклонно растет из-за нехватки специалистов в динамично прирастающем сегменте госзакупок и смежных областей.
- Выстраивание партнерских отношений в бизнес-среде. Посредники помогают заработать и банкам, и клиентам.
- Заслуживающий внимания доход, где комиссия исчисляется в процентах от сделки. Прозрачность контроля заработка позволяет осуществлять финансовое планирование.
- Возможность инвестирования заработанного на условиях партнерских отношений с банком. Детальная информация от банков-партнеров позволяет распределять накопления с целью получения инвестиционного дохода.
Выгода от работы агентом
Кто может стать агентом-посредником?
Специалист по банковским гарантиям — это род занятий для желающих развивать профессиональные навыки в области соприкосновения продаж, банковского сектора, госзакупок и администрирования. Любой, кто хочет работать на себя и обладает базовыми познаниями в области договорных отношений, банковского дела и компьютерных технологий, способен стать агентом банковских гарантий. Полезным может оказаться опыт работы в юриспруденции, финансах и бухгалтерии, а также навыки работы с документами.
Для обладающих опытом делового общения, способных изучать и применять информацию, полезную в переговорах с клиентами не составит труда освоить технический регламент и оформить гарантии кредитного учреждения для заключения договора в интересах клиента.
Если должностные обязанности на рабочем месте и заработок в настоящее время вас не устраивают, возможно, имеет смысл рассмотреть вариант самозанятости и остановиться на специальности брокера БГ. Карьерные перспективы в обстановке развивающегося рынка госзакупок, импортозамещения, оборонных заказов при условии качественного исполнения обязательств агента могут иметь серьезное развитие. Союз, объединяющий единомышленников-профессионалов, например, вокруг специализированного интернет-портала, способен послужить развитию в специальности.
Агентский бизнес — ваше имя и репутация
Продвижение собственного бизнеса в деловом сообществе зависит только от вас. Привлечение новых клиентов, формирование положительной истории с позитивными отзывами способствуют созданию репутация добросовестного агента. Ваше имя может стать брэндом на рынке посреднических услуг при условии добросовестного выполнения обязанностей, что позволит впоследствии продавать расширенный ассортимент околобанковских продуктов многочисленным потребителям финансовых инструментов.
Польза от подключения агентов к интернет-порталам БГ
Став брокером БГ и подключившись к порталу госзакупок или банковских объединений, можно рассчитывать на
- подключение к продвинутым системам работы в информационной среде;
- совершенствование знаний и опыта в сфере госзакупок и тендеров;
- доступ к пополняющейся клиентской базе;
- удаленную работу с гибким графиком, где можно самостоятельно планировать день в соответствии с личными приоритетами;
- юридическую и справочную помощь менеджеров проекта;
- возможность планировать личные доходы, исчисляемые в соответствии с фиксированной ставкой от комиссии банка, привязанной к гарантийной сумме.
Скорость — важное условие при получении гарантии
Ведение бизнеса в современных условиях связано с рядом ограничений, в том числе и временных, поэтому в выигрыше, как правило, оказывается тот, кто успел первым выполнить все условия, для того чтобы получить выгодный контракт. В тендерах по госзакупкам счет порой идет на часы.
Возможность организации банковской гарантии агентами в сжатые сроки способствует востребованности услуг брокеров.
Зарегистрированные на интернет-порталах агенты банковских гарантий имеют возможность
- пользоваться экспресс-режимом одобрения гарантии;
- применять эксклюзивные программы, позволяющие оформлять заявку за 3 часа;
- задействовать электронный документооборот с использованием ЭЦП, позволяющий сэкономить время на посещении банковских структур.
Биржи банковских услуг
Интернет-объединения банков на одной площадке позволяют агентам-индивидуалам вступить в ряды посредников, сопровождающих клиентов на пути получения финансовых услуг.
После электронного подписания договора о сотрудничестве можно стать полноценным участником он-лайн системы продажи гарантий от разных банков. Отличительные особенности интернет-площадок:
- Автоматизированная технология бизнес-процессов обеспечивает конфиденциальность персональных данных участников сделок.
- Участникам торгов предлагаются уникальные льготные тарифы, недоступные при обращении в банк напрямую.
- Сокращение сроков выдачи готовых гарантий за счет отлаженности процессов.
- С агентов не взимаются первоначальные взносы, приступать к работе можно сразу после регистрации.
- План продаж не выставляется, а бесплатное обучение гарантируется.
- Агентское вознаграждение зачисляется на персональный счет агента ежемесячно, его легко контролировать.
Сотрудничество с сервисом позволяет получать доход на условиях полной безопасности данных. Многоуровневая система защиты сопровождает все платежи и прочие операции.
Деньги и положение — отличные условия для работы агнетом
Агент БГ = успех
Станьте агентом, ведь специалист по банковским гарантиям может заработать не только авторитет в деловых кругах, но и приличные деньги. Преуспевающий брокер получает 20-40% от комиссии банка, в зависимости от выбранной площадки для ведения сделки. Принимая во внимание суммы гарантий, от которых рассчитывается банковская комиссия, заработок агента стоит того, чтобы заниматься оформлением гарантий для клиентов.