На принудительное осуществление действий, указанных в решении суда. Если предметом иска были материальные требования к ответчику об обязании уплатить денежную сумму, то в исполнительном документе должен быть указан размер, причитающихся передаче или перечислению средств .
После того, как решение суда обретет законность, истец имеет право получить исполнительный лист и с этого момента он именуется уже взыскателем.
Функции по реализации судебного акта возложены на службу , которая обладает определенными полномочиями, направленными на понуждение должника выплатить задолженность или посредством мер, указанных в законе, изъять деньги из кассы или списать с его расчетного счета.
Процесс предъявления исполнительного листа и дальнейшие действия пристава, изложены в Федеральном законе «Об исполнительном производстве» , в соответствии с положениями которого, на возбуждение процедуры отводится 3 дня и 5 дней дается должнику для добровольного перечисления или передачи денег.
Если же должник не намерен рассчитываться, то пристав будет вынужден предпринимать следующие действия:
- направлять запросы в регистрирующие органы о наличии у него недвижимости или транспортных средств;
- получать информацию в налоговом органе об открытых расчетных счетах в банках;
- отправлять требования в банк о предоставлении сведений о наличии денежных средств на счетах и вкладах у должника;
- выезжать на дом или в организацию, что бы наложить арест на наличные денежные средства.
Законом исполнителю отведен срок в 2 месяца
, что бы он исполнил требование взыскателя, но в реальной жизни все получается далеко не так, как прописано в нормативных актах.
Пристав бывает загружен донельзя, у него огромное количество производств, он работает по 12-14 часов в сутки и все равно не успевает.
Не все кредиторы по исполнительному производству знают, что можно получить причитающиеся деньги гораздо быстрее и без лишней нервотрепки и бесконечных походов с прошением к приставу.
Законодательством предоставлено право исполнения решений суда не только службе судебных приставов, но и кредитным учреждениям – банкам, если речь идет о взыскании денежных сумм.
Порядок предъявления исполнительного документа в учреждение
Банк, у которого срок действия лицензии не истек или не приостановлен, вправе принимать от взыскателя исполнительные документы, выданные судом: листы или приказы и осуществлять действия по списанию денежных средств со счета должника, в том числе с расчетного, ссудного или депозитного.
Взыскатель, у которого имеется информация о том, что у должника открыты счета в каком-то конкретном банке, может направить лист непосредственно туда, минуя службу судебных приставов . Если кредитное учреждение и взыскатель находятся в одном городе, то лучше явиться туда самому или направить представителя по доверенности.
Граждане, наделяющие представительскими функциями своих юристов или иных лиц, должны удостоверить доверенность у нотариуса.
Требование об исполнении должно быть оформлено заявлением, в котором надлежит сообщить сведения:
- реквизиты счета или банковской карты взыскателя для зачисления списанных денежных средств;
- паспортные данные;
- домашний или юридический адрес;
- ИНН, если имеется;
- для иностранцев сведения из миграционной карты.
К сведению! Взыскатель не должен знать номера счетов должника, с которых будет производиться взыскание, банк и не требует их сообщать.
К заявлению должны быть приложены сам исполнительный лист в оригинале, копии документов заявителя, доверенность представителя.
Отправить заявление можно почтой, если банк находится в другом населенном пункте.
Взыскателям, являющихся кредиторами юридических лиц и ИП, проще получить сведения о счетах их должника. Законом об исполнительном производстве им предоставлено право, обращаться с требованием о предоставлении информации в налоговый орган, в котором должник зарегистрирован. Такое возможно, если срок для предъявления листа не истек.
Налоговое законодательство обязывает все юридические лица и предпринимателей, открывших расчетные счета в кредитных учреждениях, письменно уведомлять ИФНС в течение 7 дней о состоявшемся факте . В связи с чем у инспекции имеется база обо всех счетах организаций и предприятий, а так же ИП. Ответ на запрос должен быть предоставлен в течение тех же семи дней .
В тех случаях, когда у должника открыто несколько счетов и в разных банках, тогда придется предъявлять лист попеременно в каждый, ведь зачастую бывает так, что юридическое лицо и ИП работает только с одним из них. А что бы узнать, с каким конкретно, нужно будет подать документ в какой-то из имеющихся, подождать, если исполнение не происходит, то потребуется его отозвать и пойти в другой.
Банк, в случае возврата исполнительного документа без исполнения или с частичным погашением задолженности обязан поставить отметку на оборотной стороне листа, с указанием даты и суммы перечисленной взыскателю. Подпись под изложенным должен выполнить главный бухгалтер или его заместитель, скрепив печатью банка.
Исполнение банком предъявленного листа
Получив исполнительный документ, кредитное учреждение обязано зарегистрировать его в специальном журнале. Затем, должна быть проведена проверка факта открытых должником счетов в банке. При подтверждении, сумма, указанная в исполнительном листе должна быть незамедлительно списана и направлена по реквизитам взыскателя.
Фраза «незамедлительно» означает, что в этот же операционный день, в тех же случаях, когда лист получен после его окончания, поздно вечером, то действия по списанию должны быть осуществлены на следующее утро.
Банк лишен права не исполнять требования исполнительного листа, но если у должника не имеется денежных средств на счете или они арестованы или приостановлены все операции, то тогда действия банка по отказу будут правомерными.
В случае, если денежных средств на счете у должника недостаточно, то банк списывает их по мере поступления, до тех пор пока задолженность не будет погашена в полном объеме или отзыва листа.
Если банк сомневается в достоверности предъявленного взыскателем листа, то он вправе не исполнять его до выяснения всех обстоятельств. На проверку ему отводится 7 дней , в течение которых он может послать запрос в суд, его выдавший, но при этом он обязан приостановить все операции по счету должника в пределах взыскиваемой суммы.
При наличии у должника нескольких счетов в одном банке, списание денег производится со всех до полного исполнения обязательства.
Обо всех совершенных платежах взыскатель должен быть уведомлен тем способом, который был им указан при подаче заявления, например, на электронную почту или обычным письмом. Попытка заявителя узнать о ходе исполнения по телефону обречена на провал, поскольку банк не должен предоставлять такую информацию лицу, которое он не может идентифицировать.
Так же банк не будет сообщать о поступления денег на счет должника, о наличии прочих кредиторов, кому перечисляются деньги, так как данные сведения охраняются законом о банковской деятельности и относятся к тайне, не подлежащей разглашению посторонним лицам.
Важно! Вместе с тем необходимо учитывать и такой момент, что у должника имеются иные кредиторы, чьи требования подтверждены судебными актами и в случае нехватки средств на счете, они будут распределяться в очередности, установленной статьей 855 ГК РФ:
- первая очередь – платежи по возмещению вреда жизни и здоровья граждан и алиментным обязанностям;
- по судебным приказам или исполнительным листам о взыскании задолженности по зарплате;
- обязательства по оплате труда работникам и налоговым платежам;
- по прочим исполнительным документам;
- иные платежи в порядке календарной очередности.
Исполнив предъявленный взыскателем документ в полном объеме, банк обязан его вернуть ему с отметкой о завершении расчетов.
Часто задаваемые вопросы от взыскателей
Взыскатели обсуждают и задают на правовых форумах вопросы по исполнительному производству, в частности по предъявлению листа в банк. Приведем наиболее частые из них, и попытаемся ответить для внесения ясности.
Как узнать банк и реквизиты должника, если он физическое лицо?
К сожалению это сделать невозможно, так как эти сведения относятся к личной банковской тайне и не могут разглашаться. Но есть один способ, сделать это через пристава, подать исполнительный лист в ФССП и попросить сотрудника службы сделать запросы в банки о предоставлении полной информации, не только о лицевых счетах, но и по вкладам.
Полученные ответы из банков пристав должен предоставить для ознакомления и тогда взыскатель может отозвать лист и самому быстрее предъявить его в нужный банк.
Что делать, если у должника счета в разных банках, да еще в разных городах?
При таких обстоятельствах лучше направить лист в службу судебных приставов, так как у них больше полномочий, и он в рамках отведенных ему законом полномочий может быстрее наложить аресты на все счета, в том числе и в других городах.
Если у взыскателя имеется информация, что большая часть оборотов по счету приходится на какой-то конкретный банк и он в другом городе, то лучше отправить лист по почте или для ускорения экспресс — письмом.
Предъявление исполнительного листа непосредственно в банк должника значительно может ускорить процесс взыскания, но если счета открыты в различных кредитных организациях, а документ, выданный судом один, то при отсутствии сведений о состоянии счета можно затянуть процесс получения долга. В таком случае лучше подать лист приставам и торопить его в его действиях.
Могут ли снять деньги с зарплатной карты?
В новостном видео ниже дается ответ на вопрос, а могут ли арестовать зарплатную карту за долги?
Уважаемые читатели, мы с нашим коллегой антиколлектором и блогером Дмитрием Гурьевым () продолжаем рассуждать на различные темы, связанные с долговыми обязательствами. Давайте рассмотрим волнующую многих тему «Исполнительный лист на работу должника». Как отреагирует работодатель? Сколько денег будут удерживать с нашей зарплаты? Обязаны ли приставы закрыть исполнительное производство? Давайте разберемся вместе.
Здравствуйте, Дмитрий. Одной из мер взыскания является направление исполнительного листа сотрудниками ФССП на работу должника. Основанием для этого служит ФЗ 229. Многим будет интересно, что именно прописано в этом листе, указана ли точная сумма списания? Должны ли бухгалтера уведомить руководство, ведь большинство не хочет впутывать в свои проблемы начальство?
Здравствуйте.
Да, конечно, одним из исполнительским действием согласно приведенного вами закона является направление исполнительного листа по месту работы должника.
Судебный пристав, установив место работы должника, направляет к нему на работу исполнительный лист. Обычно это выглядит в форме постановления. То есть пристав выносит процессуальный документ под названием — постановление. Вот этот документ пристав и отправляет на работу к должнику.
Какова сумма взыскания?
То есть пристав выносит непросто бумагу, а процессуальный документ. В нем наверняка должна содержаться твердая сумма, которую надо взыскивать с зарплаты должника?
Нет! В этом постановлении точная сумма не указывается, так как пристав не знает, какую будет получать должник зарплату в будущем. Поэтому в постановлении речь идет о процентном соотношении.
Каковы проценты взыскания?
О каком размере процентной ставки идет речь?
Как показывает практика – пристав сначала накладывает максимально возможный размер удержания – это 50% от всех видов заработка.
Как отнесутся на работе к исполнительному листу?
Ну отправил пристав на работу к должнику. Что дальше? Начальник-то о нем узнает?
Да, конечно! При поступлении постановления пристава на работу – данный документ попадает на стол к начальнику, который отписывает сей документ на исполнение в бухгалтерию (или финансовый отдел). А там уже бухгалтер при начислении заработной платы исполняет постановление пристава, удерживает указанный в постановлении процент из заработной платы должника.
То есть фактически исполнительный лист на работу несет в себе большой минус. Не так ли?
Надо отметить тот факт, что плюсов в данной процедуре больше, чем минусов. К плюсам можно отнести:
- Не надо постоянно отпрашиваться с места работы, чтобы оплатить по своим обязательствам. Как известно, работодатели не очень любят тех, кто постоянно отпрашивается с работы, с целью решения каких-то личных вопросов.
- Не надо отстаивать сумасшедшие очереди. Что вы в Банк придете – там очередь, что к приставам зайдете – там тоже очередь.
Вот и представьте ситуацию, что отпросились на 1 час, а в очереди только просидели часа полтора – два. Начальник точно не будет довольным таким положением дел.
- Не надо платить комиссионные при переводе денежных средств. Если вы оплачиваете через банк – некоторые банки взимают данные комиссии, что увеличивают степень финансовой нагрузки на плечи должника.
- Не надо искать деньги к определенному сроку, числу. Теперь вы диктуете правила. Получили зарплату как получили, так и оплатили. У вас не болит голова, что платеж нужно внести к 20 числу, а зарплата только 25 – где же взять деньги, чтобы перекрыть эту дырку.
При всех этих плюсах недостаток только один – ваша заработная плата становится меньше на 50% (первоначально).
Уменьшение процентной ставки по исполнительному листу
Вы уже второй раз говорите – что сначала (первоначально) 50%. А что есть и вторичная процентная ставка?
Как таковой – вторичной ставки нет. Просто данный размер удержания можно уменьшить, причем делается это также легко, как, допустим, отменить судебный приказ.
И получается, что при всех плюсах – один маленький недостаток – меньший размер вашей заработной платы на 20-17%. То есть если вы получали 10 тыс. рублей, теперь вы получите не 10 тыс. рублей, а всего лишь 8 тыс. рублей.
Существенно? Я тоже думаю, что плюсы перекрывают такой недостаток.
Могут ли уволить с работы за исполнительный лист?
Да, вы говорите о плюсах. Но знаете – человеческий фактор: должник дрожит перед увольнением – стоит ли ему бояться?
Надо отметить, что заемщики и должники испытывают страх увольнения. Начнем с того, что согласно трудового кодекса РФ – основания увольнения – неуплата по своим обязательствам – нет. Следовательно, с такой оговоркой вас уволить не могут.
Кроме того, если вы надлежащим образом исполняете свои обязательства по договору – никто вас увольнять не будет. Работодателю абсолютно все равно – кому и сколько вы должны. Он эти деньги платит не со своего кармана – эти деньги ваши.
А так если разобраться – у нас вся страна в долгах: у кого-то алименты, у кого-то авария и выплаты в пользу страховой по ДТП, у кого-то неуплата по ЖКХ, кто-то с кредитами не может справиться.
Так что, за это не переживайте.
Кто может отправить исполнительный лист на работу?
А вот интересно, исполнительный лист на работу должника может отправить только пристав? Или кредитор лично может то же самое сделать? А должник?
Кредитор может и сам отправить исполнительный лист по месту работы должника! Все в точности также как с приставами. Только вместо постановления пристава – отправляется оригинал исполнительного листа по месту работы должника. И пишется заявление кредитора, в котором кредитор просит взыскать определенный процент.
Кроме того, должник лично может написать заявление об удержании с его зарплаты определенной суммы денег. Для этого достаточно обратиться в бухгалтерию своей организации и написать соответствующее заявление.
В таком случае будет добровольное взыскание – что остановит негативные последствия исполнительного производства – арест имущества, ограничение на выезд и так далее.
Практика по исполнительным документам
Например, если приставы арестовывают зарплатную карту должника через банк, то списывают всю сумму полностью, а не 50% как должны. Пока не напишешь соответствующее заявление, так и будет продолжаться. А как на практике происходит с исполнительным листом?
При аресте зарплатной карты должника – арестовывается счет должника, на котором не написано о том, что он зарплатный.
Исполнительный лист направляется по месту работы – 50% с зарплаты кредитор имеет право требовать. Ведь это не счет, на котором не написано что он зарплатный и можно на «дурочка» сыграть, мол не знали, тут зарплата должника – тут всем известны принципы, что все отнимать у должника нельзя.
Как только зарплата должника начала поступать на счета приставов, должны ли они прекратить исполнительное производство? Снимаются ли все запреты? И что будет, если должник уволится?
Об этом нам говорит п. 8 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве», в соответствии с которым следует, что при направлении листа в организацию для удержания периодических платежей – исполнительное производство оканчивается.
Однако на практике приставы не оканчивают производства, пока их не упрешь в статью соответствующего закона. И то они начинают говорить о том, что согласно какой-то там их инструкции следует, что окончание, возможно, только по алиментным обязательствам.
Однако в законе не сказано ни слова – по каким обязательствам такое возможно. В законе сказано – исполнительное производство оканчивается.
Что делать, если не оканчивают исполнительное производство?
И что же делать: по закону должны окончить производство, но не делают? Какой Ваш совет?
Требуйте – пишите ходатайство, если его не удовлетворят – помните – действия приставов вы можете обжаловать в судебном порядке.
Что происходит с исполнительным листом после увольнения должника?
А что происходит с исполнительным листом при увольнении должника с места работы?
При увольнении должника с работы – бухгалтер делает расчет, в котором указывает – сколько должнику было начислено за период работы с исполнительным листом и сколько было удержано.
Подтверждает данную информацию номерами соответствующих платежных поручений.
Составляет справку и сопроводительным письмом отправляет данную справку приставу обратно. При получении таких документов – пристав возобновляет исполнительное производство и начинает дальше проводить исполнительские действия.
Напутствие от Дмитрия Гурьева
Что посоветуете должникам по этому вопросу? Ваше напутственное слово!
Кстати, один бесплатный совет. При увольнении должника – советую должникам встать на биржу труда. В таком случае вас не смогут обвинить в уклонении от исполнения судебного решения (а при сумме долга свыше 1 500 000 рублей – это уголовная ответственность), а также пристав направит в организацию для удержания периодических платежей – т. е. на биржу труда – ведь вы там получаете пособие.
Следовательно, вы и работу будете искать, и деньги, хоть и маленькие получите, и долг будет оплачиваться, и производство будет окончено.
Перед взысканием средств со счетов клиентов по исполнительным листам банки должны убедиться в подлинности этих листов, при этом они обязаны предупреждать клиентов о списании. Об этом говорится в письме за подписью первого зампреда Центрального банка Алексея Симановского, направленном участникам рынка (копия есть у «Известий»). По словам источника, близкого к ЦБ, внимание регулятора к этой проблеме обсуловлено тем, что в текущий кризис в разы участились случаи направления в банки поддельных исполнительных листов, сообщает ИА «Дейта» со ссылкой на Известия.
С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны незамедлительно - в течение одного рабочего дня - блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа, для обращения взыскания на деньги должников. Медлительные банки могут быть оштрафованы на сумму до 1 млн рублей. Если у банка есть сомнения в подлинности листа или достоверности его содержания, у банка есть 7 дней на проверку - такую поблажку ЦБ дал банкам в прошлом году, так как стало больше поступать повторных листов и листов с ошибочными сведениями, а банки несут ответственность за необоснованные списания по ст. 856 Гражданского кодекса (должны вернуть клиенту средства с процентами по ключевой ставке ЦБ). Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов. До 2012 года у банков было на арест счетов три дня, что создавало почву для злоупотреблений: должник мог за это время перевести деньги на другой счет.
Новая модификация регулятором практики работы с исполнительными листами вызвана всплеском мошенников. Подход ЦБ теперь в том, что банки должны подтверждать информацию, указанную в документах на взыскание от приставов, непосредственно у своих клиентов.
Подделки в рамках исполнительного производства сейчас поступают в банки и по физическим, и по юридическим лицам. В отношении граждан речь идет, как правило, о небольших суммах (до 100 тыс. рублей), мошенники зарабатывают за счет рассылки подделок по банкам в массовом режиме, - указывает источник, близкий к ЦБ. - Списание у граждан более значительных сумм может спровоцировать у них обоснованное беспокойство, что быстрее выведет на след нарушителей. У компаний списываются немного большие суммы, цель мошенников та же - остаться в тени. Конкретных схем, которые ЦБ мог бы в скором времени систематизировать в предупреждающих письмах для банков, пока нет. Всё индивидуально. Общее - техника изготовления подделок. Для этого нужны печати и бланки суда. Их мошенники могут получить через знакомых в арбитражах и судах общей юрисдикции. Другой вариант - изготовить их самостоятельно. Практикуются оба способа.
Президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов подтверждает, что с конца 2014 года растет число фальсифицированных исполнительных листов, иногда очень хорошего качества, и на глаз подделку невозможно распознать ― тем более оперативно.
16 марта 2015 года Волжский районный суд (Саратовская область) признал группу из семи человек виновными в фальсификации исполнительных листов с решениями о взыскании компенсаций с местных фирм. Установлено, что семеро преступников вносили в незаполненные подлинные бланки судебных исполнительных листов недостоверные сведения. В частности, в листы вписывались поддельные решения саратовских судов о взыскании с местных компаний в пользу подставных лиц компенсаций якобы за некачественные товары и услуги. Мошенники похитили с банковских счетов пострадавших компаний 26 млн рублей, впервые они опробовали эту схему в 2013 году, активно применяли ее в прошлом. Суд приговорил одного из участников группы, признавшего свою вину в мошенничестве и участии преступном сообществе и заключившего досудебное соглашение, к 4,5 года тюрьмы.
Фактически ЦБ ввел в процесс проверки исполнительных листов новое звено - самого клиента. Ранее в цепочке источников подтверждения информации (помимо судебных баз, базы исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и базы паспортов на сайте Федеральной миграционной службы) были банки-взыскатели, приставы, суды и ЦБ. Как отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев, наиболее удобный способ подтверждения данных у клиента - позвонить клиенту по оставленным им реквизитам.
Кредитные организации могут выбрать и другие способы связи с гражданином/компанией - например, по SMS, электронной почтой, но звонок - самый надежный способ подтверждения информации, - считает Голубев. - SMS и письмо на почте могут остаться непрочтенными, а банк - без обратной связи с ним. В целях безопасности мы иногда звонили клиентам при возникновении сомнений, подтверждали, что решение суда действительно было. Также мы звонили в суд и в теруправление ЦБ по месту нахождения клиента - для дополнительной проверки. Теперь регулятор решил сделать подтверждение сведений у клиентов стандартной практикой: банк в обязательном порядке информирует их о списаниях. В случае выявления мошенничества банки будут обращаться в правоохранительные органы.
Начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов говорит, что, помимо стандартных каналов информирования клиентов (звонки/SMS/почта), эффективным является личный выезд сотрудников банка к должнику.
Это исключает возможность восстановления для клиента сроков на подачу жалобы - на основании аргументов, что его не уведомили должным образом о списании по исполнительному листу, - поясняет Вялов. - При выезде сотрудники банка имеют при себе два экземпляра исполнительных документов. Клиент расписывается на обеих копиях, одна остается у него, другая - у представителей банка.
Адвокат Данил Левченко считает, что новая мера ЦБ по информированию клиентов - это недейственный способ решения проблемы с поддельными исполнительными листами.
Каждый должник будет отвечать, что исполнительный лист сфальсифицирован и взыскивать ничего не надо, - говорит Левченко. - Банк потеряет время на выяснение деталей. Для борьбы с мошенничеством нужно создать нормальную единую базу исполнительных документов, к которой будет предоставлен доступ банкам. Понятно, что если не решать проблему подделок, количество преступлений увеличится в десятки раз - по причине простоты схемы.
По данным ФССП, в 2008 году банки поучаствовали в 35,9 млн исполнительных производств, в 2013 году - уже 55,7 млн, этот показатель растет ежегодно. Уже к 1 сентября 2014 года показатель достиг 48,2 млн, в целом за 2014 год - 62 млн.
06.09.2017 \ Практикующему юристу
Елена Куличева , независимый эксперт, член Комитета АРБ по банковскому законодательству и правоприменительной практике.
Исполнительный документ подлежит принудительному исполнению в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений, то есть с применением мер принудительного исполнения согласно Федеральному закону от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Непосредственное осуществление функций по принудительному исполнению исполнительных документов возлагается на судебных приставов-исполнителей, чьи полномочия определяются Федеральным законом «Об исполнительном производстве», Федеральным законом «О судебных приставах» и иными федеральными законами.
Законодатель предоставляет взыскателю выбор: обратиться в службу судебных приставов-исполнителей либо самостоятельно направить исполнительный документ о взыскании денежных средств в банк или иную кредитную организацию, обслуживающие счета должника (далее – банк). Получить информацию о банках, обслуживающих счета должника и их реквизитах, взыскатель может в налоговом органе при наличии у него исполнительного документа с неистекшим сроком его предъявления к исполнению.
Согласно закону взыскатель одновременно с исполнительным документом представляет в банк заявление, в котором должен указать:
1) реквизиты своего банковского счета, на который следует перечислить взысканные денежные средства;
2) фамилию, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина;
3) наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя - юридического лица.
Представитель взыскателя представляет документ, удостоверяющий его полномочия, и указанные сведения о взыскателе и о себе. Таким образом, исполнительный документ может поступить в банк, как от службы судебных приставов, так и непосредственно от взыскателя.
В случае предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов в банк для исполнения направляется постановление судебного пристава-исполнителя и денежные средства, взысканные со счета должника, перечисляются банком на депозитный счет подразделения судебных приставов. Исполнительный документ, по которой возбуждено исполнительное производство, находится в материалах исполнительного производства. Данный вариант исполнения исполнительного документа для банка предпочтителен, как несущий минимальные риски. Анализу подлежит стандартизированное постановление судебного пристава-исполнителя либо данный документ в установленном формате поступает в банк в электронном виде, что значительно упрощает работу с ним. Ответственность за обоснованность списания по исполнительному документу несет судебный пристав-исполнитель.
При непосредственном обращении взыскателя в банк требуется серьезный оперативный анализ представленных документов.
Банк, обслуживающий счета должника, обязан незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, о чем в течение 3-х дней со дня их исполнения должен информировать взыскателя.
Исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств в этом случае осуществляется путем их перечисления банком непосредственно на счет взыскателя, что увеличивает операционные риски банка.
В целях снижения операционных рисков Банком России кредитным организациям рекомендовано тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов.
За обоснованность списания денежных средств со счета клиента и своевременность исполнения исполнительного документа банк несет административную, уголовную, а также гражданско-правовую ответственность, как перед взыскателем, так и перед клиентом, к счету которого выставлен исполнительный документ о взыскании денежных средств.
Банк обязан проявить достаточную меру заботливости и осмотрительности при списании денежных средств со счета клиента, что требует тщательной проверки поступивших документов: непосредственно самого исполнительного документа и пакета документов, предоставленных взыскателем, на предмет их соответствия требованиям, установленным законом, а так же полноты, достоверности и действительности.
Проверять обоснованность/правомерность принятия уполномоченным органом решения, на основании которого выдан исполнительный документ, банк не вправе.
Минимизация риска необоснованного списания денежных средств со счета клиента на основании исполнительного документа, поступившего непосредственно от взыскателя, зависит от организации в банке работы с данными документами. Активное участие в процессе проверки документов принимают операционное подразделение банка, его юридическая служба и, при необходимости, служба безопасности. Именно от взаимодействия и профессионализма работников данных служб зависит минимизация риска необоснованного списания денежных средств.
Требования, предъявляемые к исполнительным документам, предусмотрены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Требования к исполнительной надписи нотариуса закреплены в Основах законодательства Российской Федерации о нотариате.
В случае несоответствия исполнительного документа установленным законодательством требованиям по его оформлению исполнительный документ к исполнению не принимается и подлежит возврату. Возврат может быть осуществлен как предъявившему дефектный исполнительный документ взыскателю, так и органу, непосредственно выдавшему данный документ, с одновременным уведомлением об этом взыскателя. Последний вариант является предпочтительным, так как исключает повторное предъявление дефектного исполнительного документа.
Исполнительный документ может быть предъявлен к исполнению только в пределах установленных законодательством сроков. Как правило, исполнительные листы могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в силу. Удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам, могут быть предъявлены к исполнению в течение тех месяцев со дня их выдачи. Исполнительная надпись нотариуса может быть предъявлена к исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, если взыскателем или должником является гражданин; если взыскателем или должником являются предприятия, учреждения, организации - в течение одного года, если законодательством Российской Федерации не установлены иные сроки.
Несоблюдение указанных сроков является основанием для отказа в приеме к исполнению исполнительного документа.
Банк России при проверке банками подлинности исполнительного документа в случае отсутствия информации в специализированных электронных сервисах рекомендует кредитным организациям обращаться в суд, выдавший исполнительный лист, или к клиенту за ее подтверждением. При принятии к исполнению постановлений судебных приставов-исполнителей проверить информацию об исполнительном производстве (если в банке не организован электронный документооборот с ФССП России) возможно с помощью сервиса "Банк данных исполнительных производств", общий доступ к которому обеспечен ФССП России на своем официальном сайте.
Оперативно проверить подлинность предъявленной в банк исполнительной надписи нотариуса возможно путем подтверждения даты и номера в реестре регистрации нотариальных действий о регистрации совершения нотариусом исполнительной надписи. Данную информацию банк может получить непосредственно у нотариуса, совершившего исполнительную надпись. База данных о нотариальных палатах, нотариусах находится на официальном интернет-сайте Федеральной нотариальной палаты (notariat.ru). Организация оперативного информационного обмена данными на уровне взаимодействия в электронном виде между Федеральной нотариальной палатой и банками по аналогии взаимодействия между Федеральной нотариальной палатой и Федеральной службой судебных приставов существенно снизит операционные риски банка и обеспечит своевременность исполнения исполнительной надписи в установленном порядке.
Информация о принятых к производству делах судами общей юрисдикции и судебных решениях содержится на официальном сайте Государственной автоматизированной системы Российской Федерации "Правосудие" и официальных сайтах судов общей юрисдикции. Информационный сервис Федеральной миграционной службы на официальном сайте "Проверка по списку недействительных российских паспортов" предоставляет возможность проверить действительность паспорта гражданина Российской Федерации.
Отсутствие защищенных бланков судебных приказов, несвоевременное пополнение базы судебных решений, отсутствие данных о реквизитах выданного исполнительного документа (за исключением постановлений ФССП России) увеличивает операционные риски банков при исполнении ими полученных непосредственно от взыскателя исполнительных документов. Бремя ответственности за причиненный клиенту ущерб в результате мошеннических действий с фальсифицированными исполнительными документами, с использованием утраченных оригинальных бланков исполнительных листов, как правило, возлагается на банк, обслуживающий счет должника.
Банк в случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), или сомнений в достоверности сведений, представленных в соответствии с требованиями Федерального закона «Об исполнительном производстве», вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на семь дней. При проведении указанной проверки операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию, приостанавливаются.
Судебная практика в большинстве случаев ответственность за списание денежных средств со счета клиента на основании фальсифицированного либо дефектного исполнительного документа возлагает на банк, обслуживающий счет должника. Соответственно, банк должен не только проверить поступивший на исполнение исполнительный документ, но и проявить достаточную меру заботливости и осмотрительности при списании денежных средств со счета клиента.
При наличии на счете должника денежных средств в сумме, достаточной для исполнения требований исполнительного документа, и отсутствия иных расчетных документов к счету должника указанная сумма блокируется на счете. При положительном результате проверки подлинности исполнительного документа и достоверности сведений, представленных взыскателем, денежные средства со счета должника в пределах суммы, подлежащей взысканию, списываются банком со счета во исполнение исполнительного документа.
Однако зачастую денежные средства на счете должника либо отсутствуют, либо их недостаточно для удовлетворения всех предъявленных требований.
При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете для погашения задолженности должника по всем расчетным документам, не оплаченным в срок, банк руководствуется очередностью, установленной статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При этом законодатель не указывает, как в случае приостановления операций по счету должника на период проверки предъявленного исполнительного документа банк должен обеспечить работу по счету с учетом необходимости соблюдения очередности списания денежных средств при их отсутствии или недостаточности для погашения задолженности должника по всем расчетным документам, не оплаченным в срок.
В период проверки исполнительного документа к счету могут быть выставлены расчетные документы с предшествующей очередностью списания.
Действующая норма части 6 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в этой ситуации из определенной гарантии прав взыскателя на получение причитающихся денежных средств при проведении указанной проверки предоставляет законные основания для перечисления денежных средств со счета должника по иным его обязательствам, предшествующим платежу по проверяемому исполнительному документу и предъявленных к счету позднее проверяемого банком исполнительного документа.
Как правило, о поступлении в банк исполнительного документа должник осведомлен. Зачастую выставление расчетных документов предшествующей очередности в период проверки исполнительного документа инициируется именно должником в целях противодействия либо создания затруднений для оперативного исполнения исполнительного документа. Списание же имеющихся денежных средств со счета должника по исполнительным документам без надлежащей проверки существенно увеличивает риски исполняющего банка, несущего ответственность за обоснованность списания средств и не имеющего возможности по не зависящим от него причинам оперативно проверить достоверность поступившего непосредственно от взыскателя исполнительного документа.
Установленная законом возможность банка блокировать денежные средства на период проверки не позволяет должнику использовать данные денежные средства на свои нужды (5-ая очередь) преимущественно перед исполнением своих обязательств перед взыскателем. Однако механизм блокировки не гарантирует направление «заблокированных» средств по проверяемому банком исполнительному документу (например, 4-ой очереди) именно на его исполнение. За период проверки к счету могут быть выставлены расчетные документы предшествующей очереди (например, Удостоверение комиссии по трудовым спорам по выплате заработной платы (2-ая очередь), на перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда, поручения налоговых органов на перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, поручения органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов (3-ая очередь)). При этом при оперативной проверке исполнительного документа (в день его поступления) очередность списания денежных средств полностью бы соответствовала требованиям статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации и денежные средства в имеющемся размере на счете должника были бы списаны именно по исполнительному документу в пользу взыскателя.
Представляется, что законодатель, устанавливая срок для проверки исполнительного документа, ставил своей целью предоставление банку возможности перед исполнением проверить его подлинность и/или достоверность предоставленных взыскателем сведений, но никак не целью изменить очередность исполнения требований по исполнительному документу из-за необходимости осуществления такой проверки.
Подход, при котором исполнительный документ не может быть исполнен в свою очередь (согласно дате его поступления) из-за необходимости его проверки, сам по себе ошибочен, как противоречащий цели проверки исполнительных документов. Очередность исполнения исполнительного документа не может ставиться в зависимость от необходимости (и тем более противопоставляться необходимости) проверки исполнительного документа.
Не исполнить исполнительный документ полностью банк может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.
Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет(а) должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме.
Банк заканчивает исполнение исполнительного документа:
1) после перечисления денежных средств в полном объеме;
2) по заявлению взыскателя;
3) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.
Заключение
Как минимизировать риски банка и соблюсти интересы взыскателя? Для решения данного вопроса необходимо предпринять ряд мер.
1. Совершенствование действующего законодательства. Внесение изменений в часть 6 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», предусматривающих направление заблокированных на период проверки подлинности исполнительного документа и/или достоверности предоставленных взыскателем сведений денежных средств именно на исполнение требований данного исполнительного документа, независимо от поступления в период проверки к счету должника иных расчетных документов.
Подобные изменения будут способствовать пресечению злоупотреблений со стороны, как должников, так и взыскателей, позволят исключить совершение действий по неисполнению исполнительного документа путем перечисления имеющихся денежных средств по иным обязательствам должника, а также минимизируют риски исполняющего банка и будут способствовать сокращению латентной преступности. Перечисление заблокированной на период проверки суммы денежных средств во исполнение требований проверяемого исполнительного документа эффективно скажется на времени и качестве исполнения исполнительного документа, позволит взыскателю адекватно оценивать необходимость проверки банком подлинности исполнительного документа.
2. Оперативное размещение информации о принятых к производству делах судами общей юрисдикции, мировыми судьями и судебных решениях, а так же указание информации о выданных исполнительных документах (серия, номер) и полных данных взыскателей - физических лиц.
3. Усиление ответственности за утрату и несвоевременное выявление либо информирование об утрате оригинальных бланков исполнительных листов.
4. Обеспечение оперативного информирования Банка России либо размещения на информационном ресурсе судебных органов данных об утраченных бланках исполнительных листов.
5. Введение защищенных бланков судебных приказов.
Реализация указанных мероприятий позволит оперативно исполнять исполнительные документы с минимальными операционными рисками.
В один прекрасный день, где-то отдыхая, а может на учебе, на работе, а может вы спали вам приходит смс сообщение, а может и звонок с содержанием
«Уважаемый клиент! У вас имеется задолженность по тел. ХХХХХХХХХХ. Пожалуйста оплатите до такого то числа. В случае неуплаты в указанный срок ПАО «МТС», в соответствии с условиями Договора, оставляет за собой право принудительного взыскания задолженности. Предлагаем урегулировать вопрос в досудебном порядке.»
Что делать? Что это за номер, на котором задолженность? А это вообще не номер, а куча цифр? А надо ли платить? Обязательно ли платить? Именно столько вопросов может возникнуть у абонента при получении такой смс. Пообщавшись с несколькими специалистами в офисе и в контактном центре, мы нашли ответы на эти вопросы и поделимся с Вами.
Задолженность по лицевому счету МТС
Если в СМС сообщении Вы видите не номер телефона, а несколько цифр, порядка 12, то задолженность имеется по лицевому счету. Получается, что номер телефона уже закрыт, но остался минусовой баланс. В таком случае и оплачивать ее нужно тоже по лицевому счету, в противном случае деньги просто потеряются.
Задолженность на МТС – Что делать?
При ответе на этот вопрос есть только два пути решения:
- Заплатить
- Разбираться
Если Вы не стали заморачиваться с задолженностью, либо знаете откуда она и прочее, в общем решили оплатить. Тогда просто нужно внести деньги на счет, но если сим-картой Вы совсем не пользуетесь, то нужно обратиться в любой офис МТС и закрыть её, чтобы снова загадочным образом не появился минус на балансе. Это как в старой интернетовской шутке…
Обязательно ли платить задолженность?
Если Вас не устраивает то, что Вы должны за что-то не понятное, то в салоне МТС или контактном центре можно выяснить откуда появился минусовой баланс. В большинстве случаев выясняется, что это списания абонентской платы за тарифы или разные опции. Если это так, то варианты действий следующие:
- Писать претензию и что-то сделать с номером: блокировать либо изменить тариф.
- Просто забить, что крайне не рекомендуется делать, так как смс сообщения продолжат Вам назойливо приходить, а могут и передать коллекторам, тогда можно забыть о спокойной жизни.