Даже временные финансовые трудности очень страшат кредитополучателей. Ведь становится нечем платить ежемесячные взносы. Многие оказавшиеся в данной ситуации начинают паниковать, игнорировать сообщения и звонки от сотрудников банка, всячески избегают прямого общения. Этого делать категорически нельзя! Ведь так ситуация точно не решится, но еще и ухудшится ваша кредитная история. Есть много вариантов выходов из данной ситуации.
Если клиент понимает, что его финансовая ситуация значительно ухудшилась и на следующий месяц невозможно будет выплатить ежемесячные взносы в банк, то не стоит ждать критического срока и нужно срочно обратиться в ближайшее отделение Хоум Кредит банка. Сотрудники, выслушав ваши доводы и аргументы, могут предложить три варианта кредитных каникул:
- Всякое прекращение выплат до восстановления платежеспособности клиента.
- Перенос срока выплаты основного долга по кредитам, то есть увеличение его продолжительности. Но при этом придется также каждый месяц вносить ежемесячные выплаты, но уже на меньшую сумму.
- Отсрочка по выплатам процентов. То есть каждый месяц придется выплачивать только сумму по кредиту. Никаких процентов временно начислять не будет.
Каждый из перечисленных вариантов может реально помочь справиться с трудностями и непосильными выплатами по кредиту. Важно вовремя прийти в отделение банка и сообщить о возникшей проблеме. При себе нужно иметь паспорт, копию заключенного кредитного договора и документ, который бы подтверждал реальность проблем. Это может быть справка 2-НДФЛ за последний месяц, свидетельство о рождении ребенка, документ о разводе, трудовая книжка.
Оформление потребительского или другого кредита сегодня является нормой для среднестатистического гражданина. Некоторые люди даже набирают по нескольку займов и впоследствии не могут справиться с обрушившимися на них платежами. Проблемы финансового характера могут возникнуть у всех, но бывают очень тяжелые ситуации, когда просто нет возможности больше выплачивать ежемесячные взносы. В таком случае не стоит затягивать с платежами, чтобы избежать просрочек. Необходимо сразу же обратиться к кредитору, чтобы разъяснить свою ситуацию, привести доказательства бедственного положения и оформить . В банке и других финансовых учреждениях можно воспользоваться услугой перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. Каждый банк предлагает свои оптимальные решения проблем.
Что и кому предлагает кредитор?
Если вы брали денежные средства в компании «Хоум Кредит», то наверняка слышали о специальной программе «Кредитная реабилитация» (похожая программа есть у Совкомбанка — « «), которая призвана помочь проблемным заемщикам и нормализовать финансовые отношения с банком. Следует обратиться к менеджерам, если вы уже имеете просроченный платеж или понимаете, что в скором времени не сможете вносить нужные денежные средства на банковский счет.
Чтобы получить шанс на реструктуризацию кредита в банке Хоум Кредит, необходимо представить доказательства того, что:
- Клиент не собирается уклоняться от выплат и планирует вносить доступную на данном этапе сумму.
- У заемщика сегодня нет возможности вносить полный платеж из-за сложной финансовой ситуации.
- Клиентом ведется активный поиск прибыльного места работы или источника дополнительного заработка.
Заявление не будет принято специалистами, если с долгом по кредиту уже работают судебные приставы или в соответствующей инстанции рассматривается дело о взыскании.
Сегодня в указанном финансовом учреждении можно рассчитывать на получение реструктуризации в нескольких формах. Это изменение сроков выплат, когда ежемесячно клиент выплачивает только начисленные по займу проценты. Следующий вариант – это приостановление начисления процентов без последующего ведения штрафных санкций. И еще один вариант – полное приостановление ежемесячных выплат на соки от одного до шести месяцев.
Как оформить?
Для оформления реструктуризации в Хоум Кредит банке необходимо позвонить в контактный центр и рассказать менеджеру о своей ситуации или связаться со специалистом в режиме онлайн. Затем следует обратиться к сотруднику компании с соответствующим заявлением и дождаться результатов.
Заявление можно составить в произвольной форме, поскольку строго установленных бланков для него не существует. Но в документе обязательно должна быть прописана информация о заявителе, кредитном договоре, всех платежах, поводе обращения в банк и другие нюансы. В банк обязательно подается пара экземпляров, один из которых с отметкой о получении возвращается заемщику.
Также рекомендуется сразу приложить к заявлению документы, подтверждающие бедственное положение банковского клиента. Это могут справки из медицинских учреждений, свидетельства о разводе и рождении ребенка, трудовая книжка с пометкой об увольнении и другая документация. В зависимости от ситуации следует выбрать самый подходящий вариант. Нельзя голословно рассказывать менеджеру о своих проблемах – все должно быть доказано в документальном порядке.
Многие заемщики положительно отзываются о программе «Кредитная реабилитация», поскольку получали возможность вносить ежемесячные платежи с определенными льготами. Но при оформлении этой процедуры нужно учесть несколько дополнительных нюансов:
- Внимательно отнеситесь к изучению договора – особенно к пунктам о страховой компании, если вы воспользовались страховкой при оформлении займа.
- В случае получения отказа не спешите паниковать, ведь можно попробовать провести рефинансирование в другом финансовом учреждении.
- Если вы остались без работы, можете подтвердить свое бедственное положение справкой из Центра занятости в вашем регионе проживания.
Реструктуризация в банке Хоум Кредит призвана защищать права заемщиков и добросовестных клиентов, которые оказались в сложной ситуации. Компания редко идет на полное приостановление всех выплат, заменяя их частичными льготами. Но все же при предъявлении доказательств ваше бедственное положение не останется без внимания. Крайне важно заблаговременно обратиться в банк, чтобы не допустить просрочек.
Кредитная реабилитация от Хоум Кредит банка — специальная услуга, которая позволит действующим заемщикам реструктурировать образовавшуюся задолженность за счет увеличенного срока, кредитных каникул или другого варианта. Чтобы получить положительное решение по кредитной реабилитации, клиент должен заполнить анкету. В ней нужно указать ФИО, дату рождения, контактные данные, причины возникновения сложной финансовой ситуации, возможные варианты решения проблемы, свой план действий.
Что такое кредитная реабилитация в Хоум Кредит банке?
На волне кризиса 2014 года и возросшего процента просрочек по текущим кредитам Хоум Кредит банк решил предложить своим клиентам качественно новую услугу — кредитную реабилитацию. Она позволит сохранить хорошую кредитную историю заемщика и положительные отношения с банком без допущения просрочек.
Суть кредитной реабилитации от Хоум Кредит проста. Банк предоставляет клиенту реструктуризацию текущей задолженности за счет увеличенного срока кредита и уменьшенного ежемесячного платежа, сниженной процентной ставки, предоставления «кредитных каникул» и т.п. В зависимости от сложившейся ситуации банк самостоятельно подберет наиболее удобный для заемщика вариант, основываясь на предоставленных им данных.
Рассмотрим подробно каждый вариант возможного предложения банка. Кредитные каникулы — это отсрочка внесения ежемесячных платежей на 2-4 месяца без штрафов, санкций или испорченной кредитной истории. Клиенту просто дают временную «передышку» от ежемесячных платежей. Это настоящий спасательный круг для заемщиков, которые временно остались без работы и находятся в поисках подходящего места. Им как раз не хватает 2-3 месяца, чтобы «встать на ноги» и продолжить выплаты по кредиту без просрочек.
Увеличение срока кредитования и соответственно уменьшение размера ежемесячных платежей. Чтобы клиенту было легче платить, банк может пойти на снижение суммы ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования. В этом случае заключается дополнительное соглашение на тех же условиях, только с увеличенным сроком на 1-2 года. За счет этого можно добиться существенного снижения размера ежемесячного платежа в 1,5-2 раза от первоначального размера. Этот вариант кредитной реабилитации подойдет клиентам с высокой закредитованностью, у которых много других кредитов долгов и займов.
Снижение процентной ставки и как следствие уменьшение суммы ежемесячных платежей. Если заемщик исправно платил по кредиту, но в его жизни возникли непредвиденные финансовые сложности, банк может пойти навстречу и предложить существенное снижение процентной ставки. Обычно это снижение составляет 10-15% пунктов, а то и больше. За счет этого ежемесячный взнос по кредиту уменьшается и клиенту проще его оплачивать, но остальные условия по кредиту остаются прежними.
Кредитная реабилитация Хоум Кредит может включать в себя комплекс мер, направленных на снижение риска невозврата. Например, клиенту могут предложить сразу незначительное снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и предоставление кредитных каникул на 1-2 месяца. Комплексный метод наиболее эффективен и подходит большинству заемщиков. Итоговый вариант реструктуризации задолженности банк выберет самостоятельно, основываясь на предыстории заемщика, которую он подробно должен описать в анкете на получение реабилитации.
Кто может получить реабилитацию?
Получить кредитную реабилитацию в банке Хоум Кредит смогут только действующие клиенты, у которых есть незакрытый кредит или кредитная карта. Это не обычное рефинансирование, поэтому получить его клиентам других банков не удастся.
Обратиться за реструктуризацией могут:
- Клиенты с уже просроченным платежом или несколькими взносами
- Заемщики, у которых пока не было просрочек, но они понимают, что не смогут своевременно оплатить следующий взнос.
Если текущая просрочка небольшая, либо ее нет, между банком и клиентом заключается отдельное соглашение к действующему кредитному договору. По нему клиент может получить снижение платежа за счет увеличения срока кредитования.
Если у клиента большая просрочка (свыше 90-120 дней), то банк дает ему 6-ти месячный срок, в течение которого обязуется не применять меры по взысканию и не начислять штрафные санкции. Взамен на это банк требует своевременную оплату со стороны клиента любых доступных ему сумм.
Например, у заемщика большая просрочка 6 месяцев. Ежемесячно ему нужно вносить 4000 рублей по кредиту до 20 числа каждого текущего месяца. Заключив дополнительное соглашение, клиент может оплачивать в качестве ежемесячного взноса до 20 числа каждого месяца любую сумму, даже 500 рублей, а банк обещает не начислять штрафы за просрочку, не продавать долг коллекторам и не взыскивать просроченные платежи.
По истечению 6-ти месяцев клиент должен вернуться в график платежей и вносить все те же 4000 тыс. руб. каждый месяц, а недоплаченные деньги в течение тех 6-ти месяцев нужно будет вернуть по окончанию срока кредита.
Как получить реабилитацию?
Чтобы получить реабилитацию, клиент должен заполнить заявку через интернет, в отделении банка или по телефону горячей линии. Какой из этих вариантов выбрать — решать заемщику, но одним из самых быстрых и удобных является дистанционное заполнение анкеты через интернет. Рассмотрим, как можно заполнить заявление на кредитную реабилитацию самостоятельно.
На странице банка по адресу: homecredit.ru/dolg клиенту нужно заполнить заявление на реабилитацию. Сначала заемщику нужно представиться, указав ФИО, дату рождения и контактный адрес электронной почты.
Далее банк предлагает подробно описать сложившуюся ситуацию и причину, повлекшую финансовые сложности в семье. Здесь заемщику нужно по существу рассказать о причинах нехватки денег (потеря работы, болезнь, увольнение, решение сменить место работы, длительный больничный, рождение ребенка, декрет, новый кредит и высокая кредитная нагрузка, которая не позволяет оплачивать все текущие займы и т.д.) Врать и придумывать не нужно. Клиенту лучше расписать реальную ситуацию, текущие возможности, все доходы и расходы.
Обязательно нужно написать, что вы будете оплачивать кредит и не отказываетесь от него, но вам просто нужно немного времени, чтобы «встать в строй». Важно убедить банк, что положительные изменения действительно будут, например, указать, что вы ожидаете рассмотрения резюме и у вас высокие шансы попасть на эту работу и т.п.
Далее банк предлагает заемщику сформировать собственный график погашения задолженности с указанием конкретных дат, сумм. Также клиенту нужно будет назвать ближайшую планируемую дату платежа и удобную сумму.
После этого можно будет нажать кнопку «Отправить». Заявление на предоставление кредитной реабилитации рассматривается банком в индивидуальном порядке в течение 1-2 рабочих дней. При возникновении вопросов клиенту могут позвонить из отдела работы с просроченной задолженностью, обговорить приемлемый вариант и т.д. Итоговое решение банк направит на электронную почту.
Порядок получения и кому могут отказать?
Кредитная реабилитация не предоставляется клиентам, чье дело было направлено в суд, либо находится у коллекторов и имеются с ними какие-то договоренности. Злостным неплательщикам, которые уклоняются от любого общения с банком/коллекторами (не берут трубку, заносят номера в черный список и т.д.) банк вряд ли согласится предоставить реструктуризацию.
Порядок получения кредитной реабилитации прост и состоит из нескольких шагов. Сначала клиенту нужно заполнить заявление через интернет и дождаться положительного решения банка.
Если кредитная организация одобрит заявку и согласится с графиком погашения заемщика, либо предложит свой вариант, клиенту нужно будет прийти в выбранное отделение Хоум Кредит в своем городе, чтобы заключить дополнительное соглашение.
В офисе заемщика ознакомят с новыми условиями, представят новый график погашения и сопутствующие документы. Их нужно будет подписать и оплачивать задолженность в строгом соответствии с бумагами.
Плюсы и минусы кредитной реабилитации Хоум Кредит
Среди положительных аспектов программы реабилитации можно выделить:
- Возможность снизить кредитную нагрузку на заемщика, у которого много других займов и платежей, финансовые трудности и т.д.
- Множество удобных дистанционных способов подачи заявки на реабилитацию
- Реабилитация оформляется официально в виде дополнительного соглашения к договору, а не на словах, как часто бывает в банках
- Хоум Кредит предлагает массу различных вариантов, которые обязательно подойдут клиенту
- Получить услугу могут клиенты с текущими просрочками свыше 120 дней, а не только заемщики с 3-5 дневными задержками
- Кредитная история заемщика сохранится, а отношения с банком останутся положительными
К отрицательным сторонам реструктуризации можно отнести:
- Возможный отказ банка в предоставлении данной услуги.
- Нельзя получить услугу, если долг передан или продан коллекторам
- Если банк по каким-то причинам отказал в предоставлении кредитной реабилитации, заемщик всегда может получить кредит на рефинансирование текущей задолженности в любом другом банке. У этого варианта масса положительных нюансов от гарантированного снижения процентной ставки по кредиту и суммы ежемесячного взноса до полного прекращения любых обязательств перед бывшим кредитором.
- Если вы потеряли работу или серьезно заболели, не спешите подавать заявку на реструктуризацию. Лучше внимательно прочтите свой кредитный договор с банком Хоум Кредит. Возможно, кредитная организация подключила вас к страхованию жизни и здоровья, либо к страховке по потере работы. В этом случае вам нужно будет лишь доказать возникший страховой случай и страховая компания будет оплачивать ваши ежемесячные взносы пока вы не «встанете на ноги».
- При увольнении незамедлительно встаньте на учет в муниципальную службу занятости. Такая справка станет гарантированным подтверждением сложного материального положения клиента с указанием точной даты.
- Если вы уже получили реструктуризацию и погасили кредит в банке по новым условиям, обязательно попросите предоставить справку об отсутствии задолженности и претензий. Храните ее не менее 3-5 лет.
- Лучше писать заявление с просьбой о реструктуризации на официальную электронную почту банка, через специальную форму на сайте, заказным письмом по Почте России.
О чем говорят отзывы о кредитной реабилитации Хоум Кредит банка
Мнения простых заемщиков кредитной организации разделились. Одни утверждают, что это очень важная и нужная программа, которая избавила их от гнета коллекторов, судебного производства и прочих неприятностей, позволила вернуться в график погашения задолженности и сохранить кредитную репутацию.
Клиенты отмечают, что банк следует заявленным условием реструктуризации и не донимает звонками, не начисляет штрафы и не передает долг для взыскания коллекторам. По крайне мере до тех пор, пока клиент исполняет условия дополнительного соглашения надлежащим образом.
Другие же заявляют, что банк Хоум Кредит частенько «мухлюет» при предоставлении заявленной реструктуризации, просит внести то проценты, то еще один платеж по графику, то еще что-нибудь и только после этого готов будет одобрить реструктуризацию. Многие клиенты заявляют, что рассмотрение заявки происходит очень долго, а если своевременно не взять трубку при звонке, то в такой заявке сразу же отказывают.