Во всем мире ипотечное кредитование существует уже далеко не первое десятилетие, позволяя обзаводиться необходимым жильем большинству молодых семей. Однако в Украине подобное явление начало развиваться совсем недавно.
В нашей стране Существует несколько программ которые помогают молодым людям приобрести жилье на льготных условиях с помощью государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.
За годы существования фонда с 1998 – 2018, владельцами жилья стали более 37 900 семей.
В рамках этих программ было построено более 1 000 000 квадратных метров жилья.
Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству – это уникальный инструмент государственной жилищной политики, который реализует различные механизмы государственной поддержки граждан в их стремлении получить собственное жилье.
Сегодня это льготное кредитование молодых семей под 3%, государственная поддержка по программе доступного жилья (30 * 70), а также компенсация процентной ставки по кредитам коммерческих банков по схеме удешевления ипотечных кредитов, где компенсируется 13%.
Итак, Молодежный кредит – это кредит который выдается в рамках государственной программы молодежного жилищного строительства.
Программа предусматривает предоставление кредитов молодым семьям или отдельным гражданам по льготной процентной ставке.
Государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от семейного положения и наличия детей и их количества, заемщики выплачивают либо всю сумму потраченную государственным фондом, либо только ее часть, с невысокими процентами или же вообще без процентов.
В рамках программы Молодежного кредитования молодая семья или одинокий человек имеют возможность купить квартиру в кредит на 30 лет.
При этом наличие в семье более одного ребенка значительно облегчает задачу, так как часть молодежного кредита на квартиру в таком случае погашается государством.
Право на участие в программе, которую реализует фонд, имеют граждане в возрасте до 35 лет.
Если в семье нет детей кредит предоставляется под – 3% годовых
Если есть хоть один ребенок, то процентная ставка равна – 0%
Если есть второй ребенок – 25% тела кредита оплачивает государство
Третий ребенок - еще минус 25%, то-есть оплачиваете только 50% кредита, остальное гасит государство.
Программа льготного кредитования распространяется на военнослужащих и военнообязанных во время прохождения службы.
Как получить молодежный кредит?
Жилье можно выбрать любого размера по площади, стоимость тоже не ограничивается.
Купить квартиру можно как в Новострое, так и на Вторичном рынке, но чтобы дом был не старше 20 лет.
При расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены метра квадратного. Если сумма выходит за рамки этих показателей, то разницу нужно доплатить заемщику. Разница доплачивается вместе с первым взносом по кредиту, который составляет – 6%. Только после этого фонд погашает оставшиеся 94% суммы, застройщику или другому владельцу у которого покупается жилье.
Несмотря на наличие явных выгод молодежного кредита, купить квартиру по программе удается далеко не всем.
С недавнего времени начала действовать система, оценивающая шансы на получение подобного кредита.
Поэтому сейчас предпочтение отдается семьям с несколькими детьми, имеющим высокий стабильный доход и официальное трудоустройство.
Условия для получения молодежного кредита в Украине
Возраст до 35-ти лет.
- Пребывание на квартирном учете.
- Наличие состоятельного поручителя в случае, если остаток после ежемесячного платежа оказывается меньше суммы прожиточных минимумов всех членов семьи.
- Минимальный первый взнос должен составлять 6 % от исходной стоимости.
Расчет максимально доступной площади для приобретения ведется, исходя из суммы: 20 м кв. (на всю семью в целом) + 21 м кв. (на каждого члена семьи в частности).
Документы, необходимые для получения молодежного кредита на жилье в Киеве
- Справка о пребывании на квартирном учете.
- Справка о составе семьи.
- Паспорт (оригинал и копии 1 и 2 страниц и прописки)
- Свидетельства о рождении детей (при наличии детей).
- Свидетельство о браке (для семейных пар).
- Справка, удостоверяющая платежеспособность семьи.
После принятия положительного решения о предоставлении кредита заемщик в два этапа вносит на счет сумму минимального платежа (первый платеж – на момент заключения кредитного соглашения, второй – во время расчетов при оформлении технического паспорта).
Как не сложно догадаться, сегодня молодежный кредит на квартиру в Киеве могут получить далеко не все молодые семьи, поэтому не меньшей популярностью пользуется возможность купить квартиру в рассрочку. В Киевской области, например, однокомнатные и двухкомнатные варианты отличаются сравнительно невысокой стоимостью, что позволяет молодым семьям обзаводиться недорогим и комфортным жильем, при этом не нужно ограничивать себя объемом площади, становится на квартирный учет и оформлять многочисленные справки.
Немного статистики по Молодежному кредиту и другим льготным программам от украинского государства
Работает и развивается с 1998 года
В 2014 – 2015 годах , из-за кризиса, фонд не получал средства из общего фонда госбюджета. Программа существует за счет местных бюджетов и собственных средств Госмолодежьжилья.
В 2016 году
местными бюджетами предусмотрено 91 млн грн на предоставление льготных кредитов. 24 млн грн - за счет уставного капитала Госмолодежьжилья.
Итого 115 000 000 гривен – этими средствами можно обеспечить кредитом до 300 семей.
На 2016 год в очереди на получение льготных кредитов стоит более 12 тысяч семей.
В целом, в Украине, на квартирном учете стоит более 650 тысяч человек, из которых 68 тысяч – молодежь до 35 лет.
К тому же за последние годы зарегистрировано более 1,5 млн переселенцев. Эти люди, а также тысячи участников АТО, нуждаются в жилье и справедливо надеются на гос. поддержку.
В докризисные времена льготными кредитами обеспечивали 3-3,5 тысячи семей ежегодно, так как с госбюджета выделяли 150-200 млн грн. (нужно учитывать цены на квартиры курс доллара).
В течение 2016 года по программам государственного молодежного кредитования 377 молодых семей получили квартиры в 40 домах по всей Украине.
– 286 квартир в новострое, передали владельцам в рамках программы льготного молодежного кредитования
– 19 семей, участников АТО
– 67 семьи, участники программы доступного жилья (частичная оплата кредита государством)
– 24 семьи, получили квартиры воспользовавшись в свое время программой удешевления стоимости ипотечных кредитов.
За последних несколько лет программ кредитования молодежного жилищного кредитования, мало спонсируется из госбюджета. Дополнительные (в данной ситуации – основные) средства поступают благодаря местным программам.
Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2016 год в инфографике
В 2017 году из спец фонда госбюджета на поддержку молодежного строительства в регионах выделено 30 000 000 грн.
(расчет примерно на 45 – 50 квартир).
Общая планируемая на 2017 год сумма средств из местных бюджетов всех областей Украины для поддержки региональных программ молодежного строительства составила 164 000 000 грн. По результатам 2017 года фондом было привлечено 392 100 000 грн.
По программам фонда в 2017 году были обеспечены жильем более 568 украинских семей.
Из которых 154 семьи участников АТО и 65 внутренне перемещенные семьи.
Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2017 год
В 2018 году на финансирование программы “Молодежный кредит” в госбюджете заложили 30 000 000 млн грн.
(Расчет примерно на 45 – 50 семей).
Дополнительные средства будут добываться из местных бюджетов.
Другие программы фонда
“Доступное жилье” – еще одна льготная программа от государства (активно работала с 2010 по 2014 года).
программа предусматривает предоставление гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, единовременной 30-% помощи во время приобретения жилья. Эту помощь возвращать не нужно. По программе “Доступное жилье” не предполагается возрастных ограничений.
Все программы Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству:
«Пільгове молодіжне кредитування»
«Кредит з статутного капіталу»
«Доступне житло»
«Здешевлення іпотеки»
«Часткова компенсація»
«Кредитування ОСББ»
Какие застройщики принимают участие в программе Молодежный кредит: molod-kredit.gov.ua/nashi-obyekty
Контактная информация
ПРИЁМНАЯ
Киев, ул. М.Кривоноса, 2а, 03037
Понедельник – Четверг з 09:00 до 18:00
Пятница – з 09:00 до 16:45
Обеденный перерыв с 13:00 до 13:45
Субота, Воскресенье – выходной
Для обращения граждан:
044 275 14 37
Email:
Приём граждан:
Каждый день в рабочее время, по предварительной записи по телефону: 044 275 01 39
Линия доверия и предотвращения корупции
044 275 74 32
Функционирует в рабочие дни с 10-00 до 12-00 и с 14-00 до 16-00
Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.
Особенности молодежного кредита
Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.
Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.
Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.
Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).
Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.
Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.
Как получить?
Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:
- российское гражданство;
- возраст младше 35 лет (одинокого человека или каждого супруга);
- нахождение на квартирном учете в исполнительном комитете.
Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.
Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):
- паспорт;
- свидетельство о рождении ребенка (детей).
- свидетельство о браке;
- справку с места работы;
- справку о составе семьи;
- справку на улучшение жилищных условий;
- заявление о предоставлении частичной компенсации.
Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.
Важные нюансы
Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.
Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.
Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.
Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.
В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.
Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.
Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).
Преимущества молодежного кредита
Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:
- возможность учитывать доходы созаемщика (родителей);
- право получить денежный заем, сумма которого составляет 95 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
- расчет суммы займа исходя из общего финансового актива созаемщиков.
Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.
На сегодняшний день очень популярной является тема о молодежных кредитах на жилье в Украине, выдаваемых на 2019 год. И действительно, такая форма государственной поддержки является очень значимой для молодых семей, т.к. позволяет им приобрести собственное жилье.
Общая информация
В наше время самостоятельно заработать на квартиру практически нереально. Особенно тяжело приходится молодым семьям, которые, зачастую, не могут потянуть не только ипотеку, но и обычную аренду приличного жилья.
Причина — небольшие доходы, часто не сопоставимые с ценами, которые просят собственники недвижимости за аренду, а также продажу. Для накопления понадобится очень много времени, а жить где-то нужно, особенно если есть маленький ребенок.
Выходом из положения может стать оформление льготного кредита на жилье. Получить их можно через Госфонд содействия молодежному жилищному строительству в том случае, если вы встанете на очередь, и будете соответствовать определенным требованиям.
В чем будет состоять помощь государства? Оно финансирует покупку недвижимости участникам программы. Размер льготы будет зависеть от наличия детей и их количества, участники потом возвращают либо всю потраченную сумму, либо ее часть, с небольшими процентами, либо вовсе оформляют беспроцентный займ.
Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке, главное условие — дом должен быть не старше 20 лет. При расчете суммы займа, региональные управления фонда ведут расчет на основании нормативных показателей площади и цены квадратного метра.
При формировании площади за основу берется постановление Кабмина № 584 от 2001 года. Все, что выходит за рамки полученных показателей, участнику программы придется доплатить самому. Равно как и первый взнос в размере 6% от оценочной стоимости жилья.
Особенности льготного кредитования с господдержкой
Право на получение такого вида кредитования имеют следующие категории граждан:
- молодые бездетные семьи, где каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет;
- молодые семьи с детьми, где каждый член семьи не старше 35 лет;
- неполная семья (1 родитель и ребенок), где родителю еще нет 35 лет;
- молодой человек в возрасте до 35лет.
Основным критерием для участия в программе является нуждаемость в улучшении жилищных условий (менее 6 кв.м. на человека). Потенциальному участнику нужно вставать на жилищный учет по месту своего проживания.
Помимо нуждаемости в жилье, особе внимание уделяется платежеспособности потенциального заемщика. У молодого человека или семьи должны быть средства, достаточные для оплаты первоначального платежа.
Помимо этого, после уплаты процентов по кредиту в семье должны оставаться средства в размере МРОТ. Если данное условие не выполняется, в качестве созаемщиков обязательно должны выступать родители для увеличения совокупного ежемесячного дохода.
На каких условиях можно оформить ипотеку?
Конечно, при льготном кредитовании вам будут предоставлены более комфортные условия выплаты займа, нежели при стандартных условиях. Вы сможете рассчитывать на следующие тарифы:
- Максимальный срок кредитования — до 30 лет,
- Первый взнос не менее 6% от стоимости жилья,
- Процентная ставка 3% годовых,
- При рождении 2-го ребенка, государство компенсирует 25% от стоимости квартиры, если появится третий — 50%.
Примечательно, что взять ипотеку по данной программе можно только в строящемся доме, который предлагает фонд. Расчет ведется, исходя из параметров: 21 кв.м. на человека + 10 кв.м. на семью.
Если ребенок семье рождается в период действия кредитного договора, то льгота начинается с момента его рождения. Получить льготу заемщик сможет в течение месяца после появления ребенка. Для изменения условий договора, нужно оформить дополнительное соглашение между сторонами. В будущем это соглашение будет считаться частью основного.
Как получить молодежный кредит?
Для начала, потенциальному заемщику нужно пройти регистрацию в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству или в районной администрации по месту жительства.
Необходимо представить следующие документы:
- Заявление;
- Копию паспорта, идентификационного кода, свидетельства о браке;
- Справку о том, что заемшик состоит на квартирном учете;
- Справку о составе семьи;
- Копию свидетельства о рождении ребенка или детей;
- Бумаги, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах с места работы, налоговая декларация и т.д.);
- Документы, которые подтверждают право участника на преимущество перед другими кандидатами (если оно есть).
Займы предоставляются не в порядке очереди, а исходя из рейтинга претендентов. У кого он выше, тот и квартиру быстрее получит. Рассчитать свой рейтинг можно на сайте Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.
- Занятость. К примеру, молодые ученые и спортсмены с регалиями получают по 8 и 7 баллов соответственно.
- наличие детей (плюс 1 балл за ребенка),
- инвалидность,
- продолжительность стояния на очереди и т.д.
Что в 2019 году?
На официальном сайте Фонда содействия молодежному жилищному строительству сказано о том, что финансирование по льготному молодежному кредитованию от государства не выделяется уже с 2014 года. На данный момент функционируют только местные жилищные программы, которые финансируются из местных бюджетов по усмотрению администрации города.
Это льготная ссуда, предоставляемая на покупку жилья семьям, в которых один или оба супруга не достигли 35-летнего возраста. Считаются даже неполные семьи, без одного супруга, но с детьми. Специальные условия по ней устанавливает государство, облегчая жизнь молодым . В случае с молодежной , покупаемая недвижимость оформляется как залог, в случае с молодежным , ссуда оформляется , на основании зарплаты супругов, порой, их родителей (либо их поручительства); или с залоговым в виде другой недвижимости, автомобиля… Если родственник становится поручителем, его возраст не может превышать:
- 65 лет для мужчин,
- 60 – для женщин.
Условия по данному льготному жилищному кредиту:
- Процентная ставка не выше 16%, из которых государство оплатит 8;
- Срок кредитования не превышает 15 лет;
- Ограниченная площадь покупаемой недвижимости. Не больше 76 кв. м. для квартиры, 94 кв. м. для частного дома.
Кроме государственных программ, нередко городские власти создают собственные программы, на основании жилищной статистики по городу. Для поддержки данных программ используется городской бюджет, условия разнятся в зависимости от денежных резервов, жилищной ситуации и прочего. Обычно о таких «бонусах» жители города узнают из местных газет, городского Интернет-портала или в при уточнении или оформления жилищного кредита или ипотеки.
Некоторые банки предлагают «Молодежный кредит», не спонсируемый государством. Да, условия у них зачастую привлекательнее обычного жилищного кредита или ипотеки. Но, ставка по ним будет не 3%, а 10-15%, что создает немалую переплату. Привлекательной является возможность привлечения родителей в роли созаемщика или поручителя. И, конечно, шанс получить такую ссуду, при наличии всех нужных документов и соответствию условиям, почти 100%.
Кроме того, часто под понятием «Молодежный кредит» подразумевают , выдавая небольшие займы молодым людям от 18 до 25 лет на оплату учебы, различных платежей. Существует также молодежный , учитывающий ряд тонкостей: служба в армии для молодых людей (если юноша годен к службе в армии, его могут призвать служить, долг на это время замораживается и не накладываются санкции), беременным девушкам или молодым мамам (есть возможность взять в расчет материнский капитал). Но, особенностей в виде льготных ставок, срока ждать не приходится. Молодые люди, зачастую без опыта работы, не подходят под описание «идеальный заемщик» для сотрудников банка.