Доступная аналитика: как понять, что ваш банк в зоне риска. Управление рисками оао "отп банк" Катастрофы не будет

09.10.2017

Доля невозвращенных кредитов - не самый важный показатель с точки зрения оценки рисков банка

В ходе пресс-тура в московский офис ОТП Банка заместитель председателя правления компании Cергей Капустин рассказал региональным журналистам, как не ошибиться при выборе банка и почему не стоит считать злодеями риск-менеджеров.

Сергей, зачем вообще банку нужен риск-менеджер?

И правда - зачем? Ведь в представлении многих он выполняет функцию этакого буки, который только мешает бизнесу работать, запрещая выдачу рисковых кредитов. На самом деле хороший риск-менеджер скорее помогает бизнесу, чем препятствует его развитию. Задача риск-менеджера - правильно оценить качество актива с целью принятия решения о возможности/невозможности выдать кредит или установить лимит риска.

А в чем здесь трудности?

Долгое время мы жили с ощущением того, что риски, принимаемые нами на банки–контрагенты, небольшие. Даже когда регулятор приходил проверять нас на предмет качества активов, он в основном обращал внимание на кредиты, выданные клиентам из нефинансового сектора. И при этом не всегда учитывал то, что банки и юрлица порой размещают деньги в других, не очень надежных финансовых организациях. В этом году парадигма изменилась. Сейчас у нас действует внутреннее правило: анализируя потенциального заемщика, мы обращаем внимание на то, где у него имеются расчетные счета, насколько велик его риск потерять деньги, если они хранятся в банке, у которого теоретически могут отозвать лицензию.

На какие параметры ориентируется риск-менеджер при оценке рисков банков-контрагентов?

Прежде всего мы оцениваем стоимость риска - анализируем, какую прибыль приносит кредитный портфель, сопоставляем ее со средними ставками. Если прибыльность кредитного портфеля значительно ниже среднерыночного показателя, это может говорить о невысоком качестве кредитов. Доля невозвращенных кредитов сама по себе - не самый важный показатель с точки зрения оценки рисков банка. Гораздо важнее стоимость риска, то есть расходы на ежегодное доформирование резервов по плохим кредитам. Например, по итогам первого полугодия стоимость риска в нашем банке составила всего 7,9%.

И все-таки какой объем невозвращенных кредитов считается для банка нормой?

Важна не доля проблемной задолженности в абсолютном выражении, а соотношение риска и доходности. Если в каком–то сегменте кредитования стоимость риска банка достигает 10%, притом что средняя ставка по таким кредитам находится на уровне 30%, то это считается вполне нормальным положением вещей.

То есть доля просроченной задолженности вам, как риск-менеджеру, по сути, ни о чем не говорит?

Верно. Потому что этим параметром легко управлять. Банк может списать часть просроченного портфеля. По нему формируется 100%–ный резерв, который вычитается из прибыли организации, и просрочка исчезает с баланса. Этот просроченный кредит можно продать, либо сократить его долю путем выдачи большого объема новых кредитов. Поэтому неверно говорить, что если у одного банка просрочка 20%, а у второго 5%, то качество портфеля второго выше. Низкий уровень просрочки иногда может свидетельствовать лишь о том, что портфель этого банка просто регулярно чистят. Ну и по РСБУ просроченной задолженностью считается только сумма просроченных платежей, а по МСФО - весь кредит, платеж по которому просрочен. Поэтому для риск-менеджера гораздо важнее показатели по МСФО.

Восстановился ли рынок российского кредитования после последнего кризиса и как он сегодня развивается?

В России более короткая цикличность кризисов, чем в ряде стран. К нам кризисы приходят с завидной регулярностью. Если банк использует эффективные стратегии риск-менеджмента, устойчивые к кризису, это позволяет ему беспроблемно существовать в течение длительного периода. А если он начинает выдавать низкомаржинальные или высокорисковые кредиты и в хорошее время, и в экономически сложное, то у такого банка может просто не хватить собственного капитала, то есть он окажется в зоне риска. В таких условиях мы наблюдаем рост активности регулятора. Например, с января этого года действует новый закон, регламентирующий деятельность коллекторов, который ограничивает контакты с клиентами. Или, например, сейчас обсуждается введение ряда ограничений по долговой нагрузке клиента. Государство таким образом хочет защитить население от слишком агрессивных условий банков. Но если потребителю срочно нужен кредит, который ввиду вводимых ограничений ему никто не дает, то он вынужден идти получать деньги на черном рынке кредитования. Поэтому между банковским сектором и регулятором сейчас ведется серьезная дискуссия в отношении ограничений по платежной нагрузке.

Если говорить о сегодняшних особенностях рынка кредитования, то я бы отметил резкое снижение процентных ставок и, соответственно, сокращение маржи банков. Меньше становится входящих потоков хороших клиентов, люди думают о кредитах не так активно, как в 2011 году.

Кредитов стало выдаваться меньше?

Сейчас рынок уже догнал те объемы, что были до кризиса 2014-го. По объему выдачи кредитов июнь этого года даже превысил этот же период 14-го.

Последний месяц у всех на слуху проблемы, которые произошли с достаточно крупными банками. Как вообще отличить хороший банк от плохого?

Друзья тоже довольно часто задают мне этот вопрос. Конечно, было бы проще рекомендовать им только наш банк. Но, чтобы соблюсти объективность, приходится говорить что-то хорошее и про другие. (Улыбается.) Определяясь с тем, где стоит хранить свои сбережения, в первую очередь важно обратить внимание на объем и стабильность реального бизнеса банка, оценить его доходы, расходы и размер прибыли. Конечно, неспециалисту в области финансов это сложно сделать. Но можно, например, отслеживать показатель стоимости риска и просрочки по МСФО. Также важен рейтинг банка от международных рейтинговых агентств.

16 самых надежных банков России - 2014

Самые надежные банки в России - «дочки» крупных иностранных кредитных организаций. За ними следуют госбанки, рейтинг которых ограничен страновым рейтингом России. За год эта группа потеряла одного из своих членов: входящий в группу ВТБ Транскредитбанк перестал существовать как самостоятельная кредитная организация, влившись в ВТБ24. Подробнее о ста самых надежных банках страны читайте в материале «Рейтинг 100 банков - 2014», о том, на что стоит обращать внимание вкладчикам, - в материале «Доступная аналитика: как понять, что ваш банк в зоне риска».

Источники: Fitch, Moody"s, SnP, ЦЭА «Интерфакс», Эксперт РА

Активы: 365 млрд рублей, 19-е место

Капитал: 55 млрд рублей, 14-е место

Рентабельность собственного капитала: 22,2%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 17,4%

Крупные кредитные риски: 22,5%

Доля депозитов физли

Активы: 274 млрд рублей, 25-е место

Капитал: 27,5 млрд рублей, 25-е место

Рентабельность собственного капитала: 11,8%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 14%

Крупные кредитные риски: 43,2%

Доля депозитов физлиц в активах: 3,4%

Активы: 59 млрд рублей, 85-е место

Капитал: 10 млрд рублей, 70-е место

Рентабельность собственного капитала: 37,2%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 20,6%

Крупные кредитные риски: 44,4%

Активы: 49 млрд рублей, 96-е место

Капитал: 6 млрд рублей, 101-е место

Рентабельность собственного капитала: 7%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 39%

Крупные кредитные риски: 25,8%

Доля депозитов физлиц в активах: 0%

Активы: 16298 млрд рублей, 1-е место

Капитал: 1926 млрд рублей, 1-е место

Рентабельность собственного капитала: 35,9%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 13%

Крупные кредитные риски: н/д

Доля депозитов физлиц в активах: 44,9%

Активы: 5246 млрд рублей, 2-е место

Капитал: 754 млрд рублей, 2-е место

Рентабельность собственного капитала: 6,6%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 12,4%

Крупные кредитные риски: 43,3%

Доля депозитов физлиц в активах: 0,3%

Активы: 2023 млрд рублей, 4-е место

Капитал: 138 млрд рублей, 6-е место

Рентабельность собственного капитала: 16,6%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 11%

Крупные кредитные риски: 6,7%

Доля депозитов физлиц в активах: 62,8%

Активы: 901 млрд рублей, 9-е место

Капитал: 127 млрд рублей, 8-е место

Рентабельность собственного капитала: 20,3%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 14,5%

Крупные кредитные риски: 15,7%

Доля депозитов физлиц в активах: 7,9%

Активы: 231 млрд рублей, 29-е место

Капитал: 30 млрд рублей, 23-е место

Рентабельность собственного капитала: 5,7%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 22,8%

Крупные кредитные риски: 25,7%

Доля депозитов физлиц в активах: 0,7%

Активы: 127 млрд рублей, 45-е место

Капитал: 22 млрд рублей, 30-е место

Рентабельность собственного капитала: 2,3%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 22,9%

Крупные кредитные риски: 60,2%

Доля депозитов физлиц в активах: 0%

Активы: 97 млрд рублей, 62-е место

Капитал: 7,9 млрд рублей, 83-е место

Рентабельность собственного капитала: 13,4%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 16,6%

Крупные кредитные риски: 39%

Доля депозитов физлиц в активах: 0,5%

Активы: 3555 млрд рублей, 3-е место

Капитал: 291 млрд рублей, 3-е место

Рентабельность собственного капитала: 17,2%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 11,4%

Крупные кредитные риски: 47,5%

Доля депозитов физлиц в активах: 10,1%

Активы: 1812 млрд рублей, 5-е место

Капитал: 202 млрд рублей, 4-е место

Рентабельность собственного капитала: 3,8%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 15,3%

Крупные кредитные риски: 9,5%

Доля депозитов физлиц в активах: 12,6%

Активы: 684 млрд рублей, 12-е место

Капитал: 103 млрд рублей, 9-е место

Рентабельность собственного капитала: 10,8%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 13,3%

Крупные кредитные риски: 10,5%

Доля депозитов физлиц в активах: 20,9%

Активы: 689 млрд рублей, 11-е место

Капитал: 97 млрд рублей, 10-е место

Рентабельность собственного капитала: 34,9%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 13,5%

Крупные кредитные риски: 16,4%

Доля депозитов физлиц в активах: 35,7%

Активы: 99 млрд рублей, 61-е место

Капитал: 13 млрд рублей, 52-е место

Рентабельность собственного капитала: 24%

Достаточность капитала на 01.01.2014: 13,8%

Крупные кредитные риски: н/д

Доля депозитов физлиц в активах: 1,7%

Способны ли вкладчики самостоятельно определить, что у их банков начались проблемы? Forbes узнал, на что они должны обратить внимание в первую очередь

В конце лета 2013 года, через пару месяцев после назначения Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России, представители ЦБ, Минфина и правительства собрались на совещание. Его темой был предстоящий масштабный отзыв лицензий у банков. Набиуллиной досталось непростое хозяйство, ее предшественник Сергей Игнатьев, уходя в отставку, сделал громкое заявление: за 2012 год из России незаконно было выведено $35 млрд, причем более половины операций провели фирмы, прямо или косвенно связанные друг с другом. Кто контролирует трубу, по которой деньги выводятся из страны, Игнатьев так и не сказал, не назвал он и банки, замешанные в сомнительных операциях, хотя все данные у ЦБ были.

У Набиуллиной был простой выбор: или оставить все как есть и потом нести ответственность за продолжающийся отток капитала через полукриминальные каналы, или начать зачистку.

На совещании, по словам источника Forbes в правительстве, было решено не принимать никаких высокопоставленных «ходоков», кто бы ни пришел просить за тот или иной банк - акционеры, вкладчики, топ-менеджеры. Для спецоперации было определено два направления удара: банки, занимающиеся незаконными операциями, и кредитные организации с «нарисованными» активами. К сомнительным операциям относится прежде всего обналичка (как устроен бизнес по обналичиванию - читайте в расследовании «Переход наличности» в апрельском номере Forbes) и вывод денег за границу, а «нарисованные» активы - родовая травма российской банковской системы. Чаще всего баланс превращается в мыльный пузырь, если банк кредитует бизнес собственников. Пожалуй, самый известный случай банка с «рисованными» активами - Межпромбанк Сергея Пугачева, после падения которого в воздухе повис вопрос: куда смотрел ЦБ?

Игнатьев предпочитал не делать резких движений и помогал банкам кредитами, чтобы избежать шума и кризиса. Набиуллина повела себя иначе, а когда к ней потянулись банкиры с жалобами на замаячивший кризис, упорно твердила: никакого кризиса нет, не морочьте голову.

Первый залп прозвучал 30 сентября 2013 года, когда ЦБ отозвал лицензию у банка «Пушкино» за неисполнение закона о борьбе с отмыванием. Но настоящей бомбой стала новость об отзыве лицензии у Мастер-банка, банкиры и клиенты только руками от удивления разводили. «О проблемах банка говорили давно, но конкретных фактов у нас не было, новость об отзыве лицензии застала нас врасплох», - говорил в день отзыва лицензии Александр Дзернейко, управляющий партнер Ginza Project, компания держала расчетный счет в банке. Объем выплат вкладчикам Мастер-банка в Агентстве по страхованию вкладов оценили в 30 млрд рублей. Вместе с выплатами вкладчикам банка «Пушкино» сумма превысила 50 млрд рублей, это примерно пятая часть всех средств, которые были в фонде страхования АСВ на момент отзыва лицензии у Мастер-банка. Монетарные власти выступили с заявлением, что АСВ допкапитализация не потребуется, но одновременно разрешили агентству брать кредиты ЦБ. «Сколько понадобится АСВ, столько и дадим, - говорит собеседник Forbes в правительстве. - Исчерпают кредит ЦБ, разместим депозиты Минфина».

Отзыв лицензии у Мастер-банка вызвал панику среди вкладчиков небольших банков, в результате которой лишились лицензии еще несколько кредитных организаций, не справившись с оттоком вкладов. Совладелец банка «Смоленский» Павел Шитов рассказывал Forbes, что когда началась паника, в Смоленске как раз выдали аванс на карточки банка и люди осадили отделения и банкоматы. «Смоленский» не выдержал натиска.

«После отзыва лицензий у банка «Пушкино» и Мастер-банка за допущенные нарушения банковского законодательства ряд банков среднего размера (включая банк «Смоленский», Банк проектного финансирования и «Солидарность») испытали проблемы с ликвидностью из-за оттока депозитов», - написало рейтинговое агентство Fitch в начале декабря 2013-го. У рейтингуемых агентством банков проблем с ликвидностью не наблюдалось, хотя некоторые банки и испытали отток депозитов в ноябре 2013-го. В числе последних Fitch назвало Русский Универсальный банк, Росбанк, Челиндбанк, «Русский стандарт», Хоум Кредит энд Финанс Банк и ОТП Банк. По оценке агентства Fitch, бенефициарами паники стали крупные банки - Сбербанк, группа ВТБ, Газпромбанк и Юникредит Банк.

Могли ли вкладчики самостоятельно определить, что у их банков начались проблемы? На что они должны были обратить внимание? По просьбе Forbes рейтинговое агентство «Эксперт РА» рассчитало несколько показателей, их комбинации могут говорить о том, что у банка есть проблемы. Коэффициент текущей ликвидности (Н3) показывает, насколько активы срочностью до 30 дней покрывают соответствующие по срочности пассивы. При его расчете депозиты физлиц, до погашения которых осталось более 30 дней, не учитываются, хотя они могут быть изъяты досрочно. Из-за этого банк с низким (ниже 60%) нормативом Н3 и высокой (более 60%) долей депозитов физлиц в пассивах может оказаться не готовым к панике вкладчиков. Для банка с большой долей депозитов населения может оказаться опасным и поддержание коэффициента мгновенной ликвидности (Н2) ниже 25%. Среди ста крупнейших банков нет ни одного, у которого много депозитов и мало ликвидности (таблица 1). Иными словами, крупнейшие банки способны выдержать умеренную панику вкладчиков. Fitch, например, утверждает, что рейтингуемые им банки способны выдержать 20%-ный отток депозитов.

Дмитрий Мирошниченко из института «Центр развития» Высшей школы экономики пользуется другим показателем для оценки поведения вкладчиков банка, а именно средним сроком нахождения денег на вкладах. Этот срок показывает, через сколько месяцев при имеющейся скорости изъятия депозитов вкладчики заберут все деньги. Слишком короткий срок по сравнению со среднерыночным значением может указывать на манипуляции с отчетностью, слишком длинный - говорит о наличии нескольких крупных клиентов, которыми, скорее всего, являются акционеры банка. Если возникнет критическая ситуация, такие средства могут быть быстро изъяты, а значит, банк окажется неплатежеспособным. Сильным отклонением Мирошниченко считает двукратное и больше (таблица 2).

Какие еще показатели могут говорить о том, что в банке не все благополучно? Например, высокая доля просроченной задолженности, как правило, говорит о рискованной кредитной политике банка в прошлом. Однако если процентная маржа позволяет с запасом покрывать потери от рискованной кредитной политики, то банк может прекрасно себя чувствовать и при высокой просрочке. Если же уровень просроченной задолженности высокий (более 5%, по данным отчетности по РСБУ) или быстро растет, а процентная маржа низка (менее 4%), банк находится в зоне риска. В первой сотне есть банки с высоким уровнем просроченной задолженности и процентной маржой меньше 4% (таблица 3).

Forbes оценивает надежность крупнейших кредитных учреждений России

Какой банк самый надежный? Этот вопрос стал более чем актуален, после того как обновленный в 2013 году ЦБ начал массово отзывать банковские лицензии, ведь гарантированные государством 700 000 рублей изрядно обесценились за 10 лет с момента появления системы страхования вкладов. Нежелание предыдущего главы ЦБ Сергея Игнатьева делать резкие движения создавало ощущение железобетонной надежности российских банков. И вдруг выяснилось, что не все банки одинаково надежны.

Рейтинг одного из международных рейтинговых агентств - самый простой и эффективный способ оценить надежность банка. Например, из 100 крупнейших банков лишились лицензии два, у которых не было рейтинга. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие его можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, но их необходимо рассматривать в комплексе, говорит заместитель гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. Опасные комбинации - это низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала и высокий уровень крупных кредитных рисков на фоне значительной доли депозитов населения. По просьбе Forbes «Эксперт РА» рассчитал некоторые показатели для 100 крупнейших банков.

Подробнее о лидерах рейтинга читайте в материале «16 самых надежных банков России - 2014», о том, на что стоит обращать внимание вкладчикам, - в материале «Доступная аналитика: как понять, что ваш банк в зоне риска».
Надежность

Надежность

В этом году эту группу возглавил Банк Москвы, рейтинг которого повысило Moody’s, в прошлом году он занимал пятое место. Также в группу перешел из группы менее надежных банков «Зенит», рейтинг которого был поднят до уровня BB- агентством Fitch. И ее покинул Абсолют банк, переместившийся в третью группу надежности.

Надежность

Большинство банков из первой сотни по-прежнему входят в группу надежности B. В этом году их, как и в прошлом, 50, хотя внутри произошли некоторые изменения. Самая печальная потеря - банк «Связной», который теперь входит в число банков, не имеющих рейтинга.

Надежность

Рейтинги группы ССС означают реальную возможность дефолта по обязательствам. Эта группа традиционно невелика. Как и в прошлом году, в ней находится Фондсервисбанк, компанию ему составили Бинбанк и «Российский кредит». Юниаструм Банк покинул эту группу, теперь он не имеет рейтингов от международных рейтинговых агентств.

Отсутствие рейтинга не означает, что банк ненадежен. Это говорит лишь о том, что его владельцы не готовы раскрывать подробности своего бизнеса рейтинговым агентствам. Тем не менее в прошлом году в эту группу входили Мастер-банк и Инвестбанк, потерявшие в 2013 году лицензии.

Рентабельность капитала

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать его или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям. В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко. Рентабельность выше среднего значения (13,4% по 100 крупнейшим банкам) по банковской системе может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности бизнес банка будет либо стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала. При высокой рентабельности капитала для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Уровень крупных кредитных рисков

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и высокого уровня (более 60%) крупных кредитных рисков. Низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений. При этом чем выше уровень крупных кредитных рисков, тем больше вероятность крупных потерь, которые могут привести к нарушению норматива (минимально допустимый уровень норматива Н1 установлен на уровне 10%).

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку, отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Что такое черный список банков?

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы. Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых скоро могут отозвать лицензию

В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

ООО КБ «Агросоюз»;
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
ПАО АК «АктивКапитал»;
ПАО АКБ «Акцент»;
ООО «БЦК-Москва»;
АО «Банк Воронеж»;
ФПК «Гарант-инвест»;
ООО КБ «Канский»;
ООО «МБА-Москва»;
ООО «Банк Оранжевый»;
АО КБ «Тульский расчетный центр»;
АО «ГринКомБанк»;
ООО КБ «Европейский стандарт»;
АО АКБ «Инкаробанк»;
АО КБ «Интерпромбанк»;
АО «Интерпрогрессбанк»;
АО «Кемсоцинбанк»;
ООО КБ «Кредитинвест»;
ООО КБ «Кредит экспресс»;
АО АКБ «Крыловский»;
ООО КБ «Лайтбанк»;
АО «Нефтепромбанк»;
ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
ООО «Пир Банк»;
ПАО «Плюс Банк»;
ООО «ПромТрансБанк»;
ПАО КБ «ПФС-Банк»;
ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
АО «РТС-Банк»;
АО «Рунэтбанк»;
ООО КБ «Русский торговый банк»;
ООО КБ «Синко»;
АО «Солид»;
ПАО КБ «Спурт»;
ПАО КБ «Спутник»;
ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
ПАО «Таганрогбанк»;
АО АКБ «Тексбанк»;
АО АКБ «Тендер-банк»;
АО «Тэмбр-банк»;
ПАО «Уралтрансбанк»;
АО «Экспортно-импортный».

Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. Главная организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;
Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России . Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).

Способны ли вкладчики самостоятельно определить, что у их банков начались проблемы? Forbes узнал, на что они должны обратить внимание в первую очередь.

Кто контролирует трубу, по которой деньги выводятся из страны, Игнатьев так и не сказал, не назвал он и банки, замешанные в сомнительных операциях, хотя все данные у ЦБ были.

Елена ТОФАНЮК

Таблицы к статье можно посмотреть .